Что такое банкротство

Виды банкротства можно выделить по статусу должника:

• Банкротство юридических лиц, а именно коммерческих и некоммерческих организаций.
• Банкротство физических лиц – к этой категории относятся обычные граждане и индивидуальные предприниматели (ИП).

Помимо этого, выделяют виды банкротства по характеру процедуры:

Реальное – ситуация, в которой должник не в состоянии рассчитаться с кредиторами из-за объективных причин, например потери работы, кризиса или серьезных экономических проблем.

Техническое – временная неспособность исполнить долговые обязательства, хотя должник имеет активы для погашения долгов.

Преднамеренное – должник умышленно имитирует финансовую несостоятельность, чтобы избежать выполнения обязательств перед кредиторами.

Фиктивное – должник может рассчитаться по долгам, но утверждает обратное, создавая видимость неплатежеспособности.

Кто может обанкротиться

Обанкротиться может любой гражданин, если его финансовое состояние соответствует определенным условиям: наличие долга выше установленного законом порога и невозможность его погашения. При рассмотрении дела суд может признать банкротом гражданина, если будет доказано, что тот не в состоянии выполнить долговые обязательства.

Когда это выгодно, а когда нет

Когда выгодно

• Если долги свыше 500 тысяч рублейи должник понимает, что не в состоянии исполнить требования всех кредиторов.
• Доходы ниже суммы долга, и нет возможности погасить его в обозримом будущем. Банкротство позволяет избежать дальнейшего нарастания процентов, штрафов и пени, а также давления со стороны кредиторов.
• Если хочется начать жизнь с чистого листа. После прохождения процедуры банкротства у должника появится возможность вернуться в легальную экономическую систему. 
• Есть ценное имущество. Во время оформления банкротства имущество должника подлежит реализации, то есть продается на торгах для погашения долгов перед кредиторами.

Когда не выгодно

• Долги неразрывно связаны с личностью. Например, алиментные обязательства или компенсации за причинение вреда. Такие долги не списываются даже после процедуры банкротства.
• Нет возможности доказать снижение доходов. Если должник не докажет этот факт, суд может отказать в банкротстве. 
• Нет дорогого имущества. Если у должника нет дорогого имущества, то финансовый управляющий вряд ли согласится вести банкротство. 
• Нет возможности погасить ипотечный кредит. Невозможность погашения может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. 

Самостоятельное банкротство

Поскольку закон позволяет гражданам самостоятельно отстаивать свои интересы в суде, препятствий для самостоятельного прохождения процедуры нет. Однако это не значит, что этот путь самый простой, поскольку нужно правильно подготовить документы и вести судебные процессы, ведь процедура банкротства – сложный процесс, требующий понимания правовых норм и особой внимательности.

К заявлению о признании себя банкротом необходимо собрать следующий пакет документов:

• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документы на имущество (Выписка ЕГРН — в отношении недвижимости, ПТС — в отношении авто);
• данные о счетах и банковских картах;
• сведения о трудоустройстве;
• данные о доходах за последние три года;
• свидетельство о вступлении в брак (о расторжении брака), свидетельства о рождении детей;
• документацию о задолженностях (кредитные договоры, справки банков о сумме долга, судебные решения и постановления приставов, если были суды);
• квитанции, подтверждающие отправку копии заявления кредиторам;
• справку об отсутствии судимости;
• иные документы, имеющие отношение к делу, в зависимости от ситуации (например, медицинские справки, выписки, если из-за болезни не могли рассчитаться по кредитам).

Весь комплект документов необходимо доставить в суд. Процедура банкротства ведётся арбитражным судом по месту регистрации гражданина, то есть адресу, который указан в паспорте заявителя.

Подать документы в суд можно следующими способами:

• непосредственно в канцелярию арбитражного суда;
• направить письмо или бандероль Почтой России;
• электронно через систему «Мой арбитр».

Документы можно подать лично или с помощью представителя. Полномочия представителя должны быть подтверждены нотариальной доверенностью, в которой необходимо отдельно предусмотреть банкротные полномочия, включая право на подачу заявления о банкротстве.

Банкротство с юридической помощью

Обращение к профессионалам облегчает процедуру, помогает правильно оформить документы и пройти все этапы без ошибок. Юристы проводят консультацию, оценивают ситуацию, подготавливают документы, заполняют заявление и подают его в суд, представляют интересы должника и так далее. Юридическая помощь увеличивает шансы на успешное завершение процесса.

Услуги, которые оказывают специалисты:

• проводят консультацию и юридическую оценку ситуации;
• собирают и подготавливают документы;
• заполняют заявление и подают пакет документов в суд;
• представляют интересы должника в суде;
• помогают с выбором СРО и в последующем общении с финансовым управляющим;
• отвечают на все вопросы и поддерживают на всех этапах процедуры.

При выборе юридического агентства стоит обратить внимание на опыт работы и квалификацию специалистов, изучить отзывы клиентов, опубликованные на интернет-ресурсах, а также особенности программы помощи должникам.

В среднем стоимость юридических услуг составляет 100 тысяч рублей, если работа ведётся под ключ. На цену влияют количество кредиторов, размер долгов и другие критерии, поэтому расчёт стоимости услуг в каждом случае ведётся индивидуально.

Кто может обанкротиться

Обанкротиться может любое юридическое лицо, если суд установит, что у него недостаточно средств для погашения долгов. Важно, чтобы были соблюдены условия, предусмотренные законом. Например, юридическое лицо не может удовлетворить требования кредиторов за счет имущества или текущих доходов, или у компании есть признаки неплатежеспособности или признаки недостаточности имущества (балансовый убыток, долгов больше, чем активов).

Когда это выгодно, а когда нет

Банкротство юридического лица может быть выгодным решением в определённых ситуациях. В первую очередь это касается случаев, когда компания столкнулась с серьёзными финансовыми проблемами и неспособна выполнять свои обязательства перед кредиторами. Также процедура может спасти положение, когда другие меры, такие как реструктуризация долгов или поиск новых источников финансирования, не приводят к положительным результатам.

Банкротство не всегда выгодно, например:

• Нет долгов или они незначительны, нет активов и имущества, которые хотелось бы спасти от кредиторов, нет угрозы выездной налоговой проверки. В такой ситуации банкротство может быть излишним.
• В ходе процедуры компания теряет контроль над своими активами, решения по распределению средств принимает суд или назначенный арбитражный управляющий.
• Может пострадать репутация юридического лица и его учредителей, а после того как компанию признают банкротом, вступят в силу ограничения на финансовые операции, кредитование и участие в коммерческих сделках.

Самостоятельное банкротство

Как и в случае с физическими лицами, закон не ограничивает возможность организации защищать свои интересы перед судом. Проходить процедуру можно самостоятельно, но следует помнить, что это непросто: важно знать законы и судебную практику.

Самостоятельное (добровольное) банкротство юридического лица возможно, когда собственники понимают, что расплатиться с кредиторами уже не смогут. Чтобы стать банкротом и погасить долги, компания не должна владеть имуществом и иметь источники дохода.

Есть две причины, по которым добровольное банкротство юридического лица может быть оправдано:

• Закон о банкротстве. Руководитель должен заявить о несостоятельности компании, если она не может платить по долгам. Если не заявить, то его оштрафуют или дисквалифицируют.
• Защита интересов компании. В заявлении о банкротстве директор вправе указать дружественную СРО арбитражных управляющих. Если суд её утвердит, тогда компания получит «союзника», принимающего во внимание интересы собственников и руководства бизнеса.

Риски самостоятельного банкротства:

• Не всегда легко точно определить день, когда компания стала неплатёжеспособной. Если просрочить с подачей заявления должника в суд, то руководителю грозят штрафы, дисквалификация и субсидиарная ответственность.
• Если подать заявление, когда реальных проблем с платёжеспособностью нет, то можно столкнуться с уголовным преследованием.

Банкротство с юридической помощью

Юридическая помощь при банкротстве позволяет пройти процедуру с минимальными потерями. Специалисты помогают разобраться в деталях дела, наметить план действий, узнать стоимость процедуры в конкретном случае.

Услуги, которые оказывают юристы при банкротстве:

• консультация и юридическая оценка ситуации;
• сбор и подготовка документов;
• заполнение заявления и подача пакета документов в суд;
• представление интересов должника в суде;
• помощь с выбором СРО и в последующем общении с финансовым управляющим;
• поддержка на всех этапах процедуры, ответы на вопросы.

При выборе юридического агентства стоит обратить внимание на опыт работы и квалификацию специалистов, изучить отзывы клиентов, опубликованные на интернет-ресурсах, а также особенности программы помощи должникам.

Банкротство — это крайняя мера, к которой прибегают, когда все другие способы урегулирования долгов исчерпаны. Однако на практике существует ряд шагов, позволяющих сохранить бизнес и восстановить платёжеспособность ещё до начала процедуры. Ниже рассмотрим, какие меры помогут избежать банкротства.

1. Контролируйте денежные потоки. Ведение ежедневного учета доходов и расходов поможет грамотно планировать финансы.
2. Оптимизируйте расходы. Отказ от неэффективных трат или автоматизация производственных процессов (для бизнеса) пойдет на пользу любому бюджету.
3. Реструктуризируйте долги. Процедура изменения условий погашения задолженностей, благодаря которой снижается финансовая нагрузка на заемщика.
4. Имейте разные источники дохода. Это делается с целью минимизировать зависимость от одного конкретного источника прибыли. 
5. Обращайтесь за профессиональной помощью. Не всегда получается грамотно выстраивать финансовые отношения в жизни или бизнесе, поэтому иногда лучше вовремя обратиться к юристам, чтобы избежать более серьезных последствий. 

Преимущества банкротства

1. Списание долгов. Процедура позволяет списать большую часть долговых обязательств, что помогает начать финансовую жизнь или бизнес заново без бремени старых долгов.
2. Защита от кредиторов. После признания банкротом кредиторы теряют право требовать погашение долгов через угрозы или судебные иски — все споры решает суд.
3. Официальное решение проблемы. Банкротство — это законная и прозрачная процедура, которая защищает и должника, и кредиторов.
4. Необходимое имущество остается у должника. Заемщик не лишается всей собственности. Никто не сможет забрать у должника единственное жильё, предметы быта, технику первой необходимости, личные вещи, оборудование для профессиональной деятельности и другое.
5. Задолженность не растёт. Сразу после запуска процедуры пени и штрафы перестают начисляться, а долг не растёт.
6. Возможность брать новые займы и кредиты. После завершения процедуры и признания банкротом остается возможность получить новый микрозаем или кредит. Единственное условие – уведомлять кредитора о признании банкротом. 

Недостатки банкротства

1. Ограничения в распоряжении имуществом. В процессе банкротства возможна продажа имущества должника для покрытия долгов, а также введение ограничений на распоряжение имуществом.
2. Ухудшение кредитной истории. После признания банкротом восстановить кредитоспособность будет сложно, что затрудняет получение новых займов.
3. Риски для репутации. Для юридического лица банкротство часто означает потерю деловой репутации и доверия партнеров.
4. Ограничения в деятельности. Для физических лиц могут вводиться ограничения, например, на ведение бизнеса в течение определенного времени.
5. Дополнительные затраты. При прохождении процедуры банкротства через суд неизбежно возникают дополнительные расходы. Например: оплата услуг юриста, оценщика, финансового управляющего и т.д.
6. Длительность процедуры.Если продолжать рассматривать вариант прохождения через банкротства через суд, то должник сталкивается с длительностью процесса. Получение статуса банкрота может растянуться до 2-3 лет, хотя в среднем это занимает год.

Для физического лица:

• Финансовые ограничения и сложности с кредитованием. В течение пяти лет с момента завершения процедуры человек обязан сообщать о своём банкротстве при подаче заявки на кредит. Это снижает шансы на получение заемных средств или увеличивает процентные ставки по будущим кредитам.
• Ограничения в профессиональной сфере. На три года закрыт путь к управлению юридическими лицами и компаниями. Это касается, например, руководящих должностей, становления учредителями организаций и участия в управлении юридическим лицом.
• Потеря имущества. Для покрытия задолженностей может быть назначена реализация имущества должника. Под арест могут попасть недвижимость, автомобили, ценные вещи и денежные накопления. Исключением являются предметы первой необходимости, такие как бытовая техника, одежда, личные вещи и имущество, необходимое для работы.
• Ограничение на выезд за границу. Запрет на выезд за границу налагается судом, если есть подозрения, что человек пытается скрыться или скрыть активы. Это временная мера, которая отменяется после завершения процесса.
• Последствия для репутации. Информация о банкротстве человека становится публичной и хранится в открытых реестрах, что может помешать при дальнейшем трудоустройстве. 
• Невозможность повторного банкротства. Невозможно повторно обратиться в суд с заявлением о банкротстве в течение пяти лет.

Для юридического лица:

• Закрытие организации. По завершении судебного процесса компания считается ликвидированной. Соответствующая информация фиксируется в ЕГРЮЛ.
• Прекращение начисления процентов. Как только должник становится банкротом, проценты, неустойка и штрафы перестают начисляться — задолженность не растёт.
• Снятие арестов и ограничений. Если ранее был наложен арест на имущество должника, в ходе конкурсного производства ограничения снимаются. Это позволяет управляющему распоряжаться активами в интересах кредиторов.
• Прекращение исполнительных производств. Во время банкротства прекращаются открытые исполнительные производства. Они передаются конкурсному управляющему.
• Аннулирование долгов. После ликвидации юридического лица оставшиеся неудовлетворенные требования кредиторов считаются выполненными. Это значит, что кредиторы не могут предъявлять претензии к ликвидированному юридическому лицу.
• Оспаривание сделок. Сделки, заключенные должником за 3 года до даты подачи запроса о банкротстве, могут быть оспорены, если они нарушают интересы кредиторов. Это может привести к возврату имущества или денежных средств в конкурсную массу.
• Ограничения на ведение бизнеса. Руководители и учредители ликвидированной компании могут столкнуться с трудностями при регистрации новых юридических лиц или участии в управлении другими компаниями. Информация о банкротстве может негативно повлиять на их деловую репутацию и кредитную историю.

Основные законодательные акты по банкротству:

• Федеральный закон «О банкротстве» №127-ФЗ - регулирует отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объёме требования кредиторов.
• Статья 65 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ).
• «Несостоятельность (банкротство) юридического лица» - регулирует отношения, связанные с банкротством юридического лица. (банкротстве)».
• Постановление Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 № 29- документ направлен на обеспечение единообразного подхода к применению Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”