Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ

1. Размер задолженности. Общий объём долгов перед кредиторами должен находиться в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей включительно. Превышение указанного диапазона или меньшая величина задолженности делают невозможным использование данной процедуры.
2. Оконченное исполнительное производство. Перед подачей заявления обязательно должно быть закрыто исполнительное производство по причине невозможности взыскать средства вследствие отсутствия у должника имущества или стабильного официального дохода.
3. Отсутствие ликвидного имущества. Наличие у должника недвижимости, транспорта или другого имущества, которое можно реализовать для уплаты долгов, делает его непригодным для прохождения внесудебного банкротства.
4. Отсутствие новых кредитных обязательств. Во время ведения процедуры нельзя брать новые кредиты или оформлять другие долговые обязательства, иначе это повлечёт отказ в продолжении процедуры или её прекращение.
5. Соблюдение сроков. Весь процесс длится около полугода, и если все установленные условия будут соблюдены, а дополнительные действия от кредиторов не потребуются, по истечении срока гражданин официально освобождается от долгов.

Перед подачей заявления подготовьте следующий комплект документов:

• Копии удостоверяющих личность документов: паспорта, свидетельства пенсионного страхования (СНИЛС), налогового номера (ИНН), свидетельств о браке, разводе, изменении имени.
• Документацию по существующим кредитным обязательствам: кредитные договора, соглашения о поручительстве, расписочные подтверждения займа и др.
• Справки о текущей задолженности перед различными организациями (банковскими учреждениями, коммунальными службами, органами ГИБДД и прочими структурами), выданные не позже месяца до обращения в МФЦ.
• Судебные постановления и исполнительные акты, касающиеся взыскиваемых сумм.
• Отчетность о кредитной истории, предоставленную бюро кредитных историй (БКИ).

1. Подготовьте пакет необходимых документов.
2. Посетите ближайшее отделение МФЦ и подайте заявление о своем желании признать себя банкротом. Ваше заявление будет рассмотрено в срок до 15 рабочих дней.
3. Дождитесь публикации вашего статуса в официальном источнике — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ("Федресурс"). Это произойдет после принятия вашего заявления.
4. Ожидание истечения шестимесячного периода. Если за это время ваше финансовое состояние существенно не изменилось (например, вы не получили дополнительный заработок или наследство), ваши долги автоматически спишутся.
5. Вас официально освобождают от обязанности погашать имеющуюся задолженность, и кредиторы теряют право предъявления претензий.

Возможные причины отказа

• Неправильный размер задолженности. Для возможности пройти внесудебное банкротство общий объем долгов должен укладываться в диапазон от 25 000 тыс. до 1 млн руб.
• Неверное оформление заявления. Документ должен строго соответствовать утвержденной Министерством экономического развития форме (№497).
• Пропуск одного или нескольких кредиторов в перечне. Все имеющиеся долги должны быть указаны в заявлении.
• Обнаружение скрытых активов. Если выяснится, что у должника имеется имущество, которое можно реализовать для частичного погашения долга, дело передается в суд. Скрытие фактов владения имуществом может грозить ответственностью.
• Улучшение материального состояния заемщика. Появление новой работы, увеличение заработка или получение наследства требуют прекращения процедуры внесудебного банкротства, о чём заявитель обязан уведомить МФЦ.
• Действия представителя без надлежаще оформленной доверенности. Если интересы заявителя представляет доверенное лицо, обязательно предоставление нотариальной доверенности.
• Параллельное ведение судебной процедуры банкротства. Законодательством установлено, что одновременно невозможно проходить судебную и внесудебную процедуры банкротства.
• При возникновении вопросов по оформлению процедуры лучше всего обратиться за профессиональной консультацией юриста.

Бесплатное списание кредитов через МФЦ не доступно в следующих ситуациях:

• Суммарная задолженность превышает отметку в 1 миллион рублей.
• Исполнительные производства не открывались, потому что кредиторы не подавали заявлений в суд.
• Есть имущество, которое возможно реализовать для погашения долгов.
• Гражданин располагает постоянным источником дохода.
• Существуют активные исполнительные производства, возраст которых менее 7 лет.

Заявитель – пенсионер

Пенсионеры освобождены от оплаты государственной пошлины и услуг арбитражного управляющего, что значительно снижает затраты на прохождение процедуры.

Необходимо подтверждение недостаточности собственных средств для самостоятельного погашения долгов (например, справка о размере пенсии и отсутствие значительного имущества).

Особое внимание уделяется сохранению единственного жилья и обязательных социальных пособий, которые защищены законом от принудительного взыскания.

Процедуру банкротства можно провести только при соблюдении условий по размеру задолженности и отсутствии действующего исполнительного производства.

Инструкция по подаче заявления:

1. Заполнить заявление по утверждённой форме.

2. Приложить копии подтверждающих документов

• пенсионное удостоверение;
• справки о состоянии счетов;
• исполнительный лист.

3. Обратиться в МФЦ по месту жительства.

Заявитель – получатель пособия на ребенка

Лица, получающие пособие на ребенка, могут пройти процедуру банкротства в МФЦ, если соответствуют следующим требованиям:

• Нет активных исполнительных производств по взысканию долгов.
• Отсутствие имущества, подлежащего продаже для погашения задолженности.
• Основное условие — признание финансовой неспособности самостоятельно рассчитываться по долговым обязательствам.

Преимущества процедуры банкротства через МФЦ:

• Минимальные затраты. Банкротство через МФЦ осуществляется бесплатно, тогда как судебная процедура требует привлечения финансового управляющего и соответствующих расходов.
• Психологический комфорт. Нет необходимости посещать судебные заседания и публично оглашать свою ситуацию.
• Конфиденциальность. Информация о факте банкротства не публикуется в общедоступных источниках.
• Быстрота результата. Решение о списании долгов принимается максимум за шесть месяцев.
• Заморозка долга. С момента регистрации банкротства в МФЦ начисление процентов, штрафов и пеней по задолженности прекращается.

Недостатки процедуры банкротства через МФЦ:

• Ограниченная сумма долга. Воспользоваться возможностью могут лишь те, чей долг находится в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Ограничения на финансовую активность. До завершения процедуры банкроту запрещается выступать поручителем, созаемщиком или получать новый кредит.
• Последствия для кредитной репутации. Факт банкротства отражается в кредитной истории на протяжении семи лет.
• Временные запреты. В течение пяти лет после банкротства запрещено занимать руководящие должности и снова подавать заявление о банкротстве, а при обращении за кредитом необходимо указывать факт прежнего банкротства.
• Невозможность обжаловать претензии кредиторов. Если возникают споры по сумме долга, придется решать их в судебном порядке.

Возможные сценарии судебного банкротства:

• Заключение мирового соглашения: участники договариваются о смягчении условий кредита, снижении ставки, снятии штрафных санкций или прощении части долга. Соглашение утверждается судом.
• Реструктуризация долгов: разрабатывается индивидуальный план постепенного погашения задолженности, позволяющий сохранить репутацию добросовестного плательщика и вернуть доверие кредиторов. План утверждается судом и служит основанием для завершения процедуры. За проведение процедуры финансового управляющего придется уплатить фиксированный взнос в размере 25 тысяч рублей и дополнительно комиссию в размере 7% от общей суммы задолженности.
• Реализация имущества: арбитражный управляющий собирает имущество должника, формирует конкурсную массу (исключая защищённую законом собственность), после чего организовывает продажу активов на специальных торгах для погашения долгов.