Внесудебное банкротство

Процедура внесудебного банкротства позволяет гражданам избавиться от долговых обязательств без судебных разбирательств, сэкономив время и деньги. Однако воспользоваться ею могут лишь лица, соответствующие установленным требованиям.

Эта статья детально описывает, кому доступна данная процедура, как грамотно составить заявление и пройти необходимые этапы. Здесь вы найдете подробную инструкцию по срокам прохождения каждого этапа, а также получите представление о возможных последствиях объявления себя банкротом.

Материал полезен людям, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации и ищущим легальные способы освобождения от задолженностей. Узнайте больше о правилах подачи заявления, сроках рассмотрения и рисках процедуры — это поможет вам принять верное решение относительно вашего финансового положения.

Внесудебное банкротство физических лиц это упрощённая процедура признания гражданина несостоятельным, позволяющую освободить его от непосильных долгов без участия суда. Этот механизм предусмотрен Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», вступившим в силу в сентябре 2020 года.

Особенности внесудебного банкротства заключаются в следующем:

• Процедура проходит исключительно через многофункциональные центры (МФЦ), минуя судебные инстанции.
• Кандидат обязан соответствовать ряду критериев: общий размер долга составляет от 25 тысяч до миллиона рублей, исполнительные производства прекращены судебным приставом-исполнителем ввиду отсутствия имущества должника.
• Срок внесения сведений о процедуре банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве составляет всего семь рабочих дней.
• После окончания срока кредиторы утрачивают право требовать погашения долга, кроме отдельных категорий требований (например, алименты).

Таким образом, внесудебное банкротство даёт шанс лицам, попавшим в тяжёлое финансовое положение, восстановить своё материальное положение быстрее и проще, нежели традиционная судебная процедура.

Вы можете приступить к внесудебному банкротству, если сумма вашей задолженности находится в пределах от 25 тысяч до 1 млн рублей, а ваше имущество не подлежит взысканию. Дополнительно потребуется справка от Федеральной службы судебных приставов, подтверждающая невозможность исполнения долговых обязательств.

Для подачи заявления в МФЦ подготовьте следующие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
• Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
• Документы, подтверждающие семейный статус (если применимо).
• Финансовые документы, отражающие вашу задолженность: список имеющихся кредитов и займов, договоры кредитных организаций, справки о текущих долгах за телефонную связь, ЖКХ, штрафах ГИБДД и прочее.

Чтобы запустить процесс внесудебного банкротства физического лица, следуйте такому порядку действий:

1. Проверьте наличие необходимых условий:

• Сумма общей задолженности должна находиться между 25 000 и 1 000 000 рублей.
• Убедитесь, что ваши обязательства невозможно исполнить путем реализации имущества (исполнительное производство прекращено по статье 46 ч.1 п.4 Федерального закона № 229-ФЗ).

2. Подготовьте пакет документов:

• Заявление установленной формы.
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
• Копии договоров займа/кредитования и подтверждающих документов о наличии долгов.
• Справка из Службы судебных приставов о завершении исполнительного производства.

3. Подайте заявление лично либо через представителя в ближайший многофункциональный центр предоставления государственных услуг (МФЦ).

Важно выбрать именно тот филиал МФЦ, территориально относящийся к вашему месту жительства.

Заявление автоматически регистрируется МФЦ и направляется в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Сколько длится внесудебное банкротство физических лиц

Стандартный срок внесудебного банкротства занимает 6 месяцев. Именно столько времени отводится на регистрацию заявления, проверку предоставленных данных и завершение самой процедуры.

Однако конкретные сроки зависят от скорости обработки заявлений региональными отделениями МФЦ и объема поступающих обращений.

Какие долги не спишут

Важно помнить, что некоторые виды долгов остаются обязательствами даже после завершения процедуры внесудебного банкротства:

• Алименты.
• Возмещение вреда жизни и здоровью третьих лиц.
• Выплаты по субсидиарной ответственности руководителя юридического лица.
• Долги по заработной плате сотрудникам предприятия, руководителем которого являлся банкрот.
• Обязательства, возникшие вследствие административных правонарушений.
• Требования, заявленные в течение трёхлетнего периода до момента начала процедуры банкротства.

Эти исключения обязательно учитываются при принятии решения о возможности банкротства и исключении обязательств из общего списка погашаемых долгов.

Особенности внесудебного банкротства физических лиц включают следующее:

1. Размер задолженности должен составлять минимум 25 тысяч и максимум 1 миллион рублей.
2. На момент подачи заявления в МФЦ все ранее начатые исполнительные производства должны быть завершены, поскольку не было обнаружено активов или дохода, на которые можно обратить взыскание. После закрытия производств новые возникать не должны.
3. Право подать заявление имеют пенсионеры, основным источником дохода которых является государственное пособие, граждане, получающие выплаты на содержание детей, а также лица, чьи исполнительные производства были приостановлены на протяжении последних семи лет.
4. Обработка заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке производится бесплатно.
5. Продолжительность процедуры — шесть месяцев. За этот период кредиторы вправе оспорить внесудебное признание банкротства, подав соответствующий иск в суд, если выявят нарушения должником правил процедуры.
6. Если имущественное положение должника улучшается (например, трудоустройство, получение наследства, подарков высокой стоимости или выигрыш в лотерее), процедура немедленно прекращается.
7. Гражданин сможет повторно объявить себя банкротом через пять лет после того, как его прежняя задолженность была аннулирована в результате внесудебного банкротства через МФЦ.

Вот ряд документов, которые могут послужить доказательством:

• Справка о доходах. Когда месячный заработок ниже величины прожиточного минимума, это важный аргумент в пользу признания банкротом. Работающие предоставляют соответствующую справку с места занятости, пенсионеры — извлечение из Пенсионного фонда (СРФ) о сумме назначенной пенсии.
• Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Данный документ покажет, имеется ли недвижимость зарегистрированная на имя должника. Отсутствие собственности или же владение единственным жильём, в котором проживает должник, свидетельствуют о его финансовой уязвимости.
• Справка о совершенных сделках с имуществом. Такая информация отражает факт наличия сделок с активами за последнее время. Если выясняется, что имели место подозрительные операции, такие сделки могут стать предметом оспаривания, что помешает признать лицо финансово несостоятельным.
• Справка о составе семьи. Наличие несовершеннолетних детей на содержании увеличивает вероятность одобрения банкротства, так как семья нуждается в поддержке и обеспечение ребёнка становится дополнительным аргументом.

Последствия внесудебного банкротства физических лиц довольно существенны и могут оказать значительное влияние на будущее поведение и финансовые возможности должника. 

Рассмотрим подробнее:

• Запрет на исполнение большинства требований кредиторов. Исключением являются претензии кредиторов, не указанные в заявлении о банкротстве, а также личные обязательства гражданина.
• Приостановка действия исполнительных документов. Исполнение решений судов временно останавливается, и любые документы подлежат направлению исключительно в Федеральную службу судебных приставов.
• Отмена штрафов и пени. Перестаёт начисляться неустойка, проценты и прочие санкции по финансовым обязательствам гражданина.
• Ограничение на заключение новых сделок. Во время процедуры гражданин лишён права получать займы, кредиты, выдавать гарантии и поручительства, а также осуществлять иные обеспечительные действия.
• Частичное освобождение от долгов. По окончании процедуры долги по займам, кредитам, административным штрафам и налоговым платежам будут списаны. Тем не менее, определённые категории обязательств останутся действительными даже после признания гражданина банкротом.
• Ограничения после завершения процедуры. Гражданин не сможет снова подавать заявление о собственном банкротстве раньше, чем через пять лет после окончания первой процедуры. В течение последующих пяти лет он обязан указывать факт своего банкротства при оформлении любых кредитов и займов. Также он лишён права руководить компаниями и заниматься иной управленческой деятельностью в течение трех лет после завершения процедуры банкротства.

• Федеральный закон №262-ФЗ от 22 декабря 2008 г. (действующая редакция от 14 июля 2022 г.) «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Устанавливает правила предоставления доступа к сведениям о работе российских судов, в частности порядок выкладывания решений суда в открытый доступ в сети Интернет. 
• Федеральный закон №5-ФЗ от 14 июня 1994 г. Здесь содержатся нормы относительно определения даты принятия акта, последовательности официальных публикаций и сроков вступления документа в законную силу.
• Статья Федерального конституционного закона №1-ФКЗ от 21 июля 1994 г. «О Конституционном Суде Российской Федерации».Решения Конституционного Суда Российской Федерации обладают обязательной юридической силой на всей территории страны, распространяя свое влияние на государственные структуры, муниципальные учреждения, организации, должностные лица, отдельных граждан и объединения граждан.