Плюсы и минусы банкротства

Обычный человек вправе оформить банкротство через:

МФЦ или арбитражный суд.

Когда гражданин принимает решение о объявлять себя банкротом, то основным видом процедурыбанкротства для него часто становитсясудебный. Она применяется, если сумма долгов превышает 1 000 000 рублей. Инициировать её может как сам должник, так и кредиторы (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ). Суд оценивает документы и принимает решение: запускать процедуру или нет. После признания заявления обоснованным запускается процесс — прекращается начисление штрафов и пеней, управление имуществом передаётся финансовому управляющему.

Процедура стоит недёшево: только работа управляющего обойдётся минимум в 25 000 рублей. Без помощи юристов обойтись сложно, а с их участием расходы удваиваются.

Согласно ст. 213. 4 ФЗ № 127 для подачи заявления в Арбитражный суд необходимо собрать пакет документов:

• заявление;
• документы, подтверждающие наличие долгов;
• список кредиторов;
• опись имущества;
• копии документов на имущество, подтверждающих право собственности (выписку из ЕГРН, опись, копия документа-основания на недвижимость);
• справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
• выписки по банковским счетам;
• копии паспорта, ИНН, СНИЛС;
• квитанцию об уплате госпошлины;
• а также иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В иске необходимо указать все долги, которые у вас есть, их общую сумму и причины тяжелого финансового положения. Правила составления искового заявления указаны в Арбитражном процессуальном кодексе.

Но есть и внесудебная процедура банкротства

Согласно ст. 223.2 закона № 127-ФЗ, она возможно, если:

• общая сумма долгов не превышает 1 млн рублей;
• долги взысканы, но приставы не нашли имущество;
• у должника отсутствуют активы и доходы (кроме пенсии или пособий).

Процедура доступна, если:

• должник получает пенсию или пособие на ребёнка;
• исполнительный документ выдан не позже чем за год до подачи заявления;
• требований по взысканию не исполнено полностью.

С 1 сентября 2020 года заявление можно подать через МФЦ. В течение 3 дней данные попадают в ЕФРСБ, с этого момента штрафы и пени по долгам не начисляются.Для многих граждан именно возможность оформлять банкротство без суда стала ключевым фактором выбора этой формы

Через 6 месяцев долги спишут, если:

• финансовое положение не улучшилось;
• имущество не появилось;
• нет оснований для судебной процедуры.

Во время процедуры запрещено брать кредиты, становиться поручителем или заключать обеспечительные сделки.

Чтобы объективно оценить банкротство физических лиц за и против, важно понимать банкротство помогает избавиться от долгов, но сопровождается рядом серьезных недостатков. Вот ключевые из них:

Недостаточная осведомленность

Хотя процедура регулируется законом, для многих она остаётся сложной. Чтобы избежать ошибок, часто приходится обращаться к юристам, что повышает общие затраты и требует дополнительного контроля за процессом. Несмотря на реальную возможность списания долгов, банкротство несёт за собой серьёзные последствия и ограничения, которые стоит заранее учитывать.

Значительная стоимость

Сколько может стоять банкротство для обычного гражданина? Процедура банкротства не бесплатна. В случае судебного банкротства обязательны:

• 25 000 ₽ — вознаграждение финансовому управляющему;
• около 15 000 ₽ — публикации в реестрах;
• расходы на оценщика, торги и хранение имущества. Если нанимать юристов, итоговая сумма может превысить 150 000 ₽.

Сроки процедуры

Одним из ключевых недостатков процедуры банкротства является её продолжительность. Вопреки ожиданиям многих граждан, признание несостоятельности не происходит быстро. Вот основные проблемы, связанные со сроками:

Почему банкротство — это не всегда быстрый путь? Процедура банкротства через суд может занимать от 6 месяцев до нескольких лет в зависимости от конкретной ситуации, загруженности суда, сложности дела и количества кредиторов. Также процедура включает несколько стадий: наблюдение, реструктуризация долгов (если применимо), реализация имущества. Каждая из них требует времени и дополнительных решений суда. Переход от одной стадии к другой не всегда происходит автоматически и может затянуться. Даже после подачи заявления и принятия его судом может пройти значительное время до назначения арбитражного управляющего. А без него процедура не начнётся в полном объёме. Упрощённая процедура через МФЦ теоретически должна занимать 6 месяцев, однако и здесь возможны задержки. Например, если в Едином федеральном реестре о банкротстве (ЕФРСБ) появится возражение от кредитора или будет выявлено имущество, подходящее под реализацию, процедуру могут прекратить, и должнику придётся начинать судебное банкротство.

Рассмотрим основные последствия, которые ждут гражданина после процедуры. Даже после завершения банкротства статус гражданина влияет на его жизнь в течение 5 лет: он обязан указывать факт банкротства при обращении за кредитами, не может повторно инициировать банкротство до истечения этого срока, и в некоторых случаях может столкнуться с ограничениями при трудоустройстве.

Почти все имущество продают

После признания банкротства всё имущество, не входящее в перечень исключений (по ст. 446 ГПК РФ), передаётся в распоряжение финуправляющего и включается в конкурсную массу. Его продают, а деньги направляют на погашение долгов. Блокируются банковские счета, ограничиваются доходы, в том числе от аренды или самозанятости.

Банкротство портит кредитную репутацию

Объявление банкротом нередко приводит к формированию отрицательного кредитного имиджа: кредитная история портится. В течение пяти лет гражданин обязан сообщать о своём статусе при обращении за кредитом. Даже если этого не сделать, банки видят отметку в БКИ и чаще всего отказывают в займах.

Должника ограничивают в правах

На время процедуры и после её завершения действуют ограничения:

• нельзя оформлять новые кредиты;
• нельзя становиться поручителем;
• статус банкрота сохраняется 5 лет — повторное банкротство возможно только по истечении этого срока.

Банкроту запретят руководить бизнесом

После списания долгов нельзя занимать определенные должности в течение трех лет, например быть директором компании или членом совета директоров. В финансовых организациях запрет длится от пяти до десяти лет.

Если должник был индивидуальным предпринимателем, он теряет этот статус. Повторно зарегистрировать ИП можно только через пять лет после завершения процедуры.

В банкротстве могут отказать

Если должник не докажет, что его доходы снизились, суд может отказать в банкротстве. Если суд заподозрит, что должник скрывает имущество, могут проверить сделки за последние три года. Продажу машин или квартир родственникам могут считать уклонением от долгов.

За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность.

Рассмотрим выгодные стороны банкротства, которые делают его хорошим вариантом для должников.

Списание долгов 

Процедура позволяет избавиться от значительной части долгов: по кредитам, займам, налоговым задолженностям, услугам ЖКХ и т.д. Финансовая нагрузка сводится к минимуму, если нет средств платить.

Приостановка начисления штрафов и пеней

С момента подачи заявления долги “замораживаются”: пени и штрафы не начисляются, а сумма задолженности не растёт дальше.

Защита от взысканий и давления кредиторов

Если не удаётся соглашаться с кредиторами во внесудебном порядке, процедура банкротства становится единственным выходом. Кредиторы, коллекторы и судебные приставы со своей стороны теряют право взыскивать долги самостоятельно — все претензии рассматриваются только в рамках процедуры банкротства.

Сохранение важного имущества

Закон защищает основное имущество: единственное жильё , земельный участок, вещи первой необходимости не входят в конкурсную массу и остаются у должника.

Доступность внесудебной процедуры

Граждане с долгами до 1 млн ₽ могут подать заявление через МФЦ или Госуслуги — без помощи юристов и госпошлины, что делает такой вид банкротство более доступным для граждан.

Возможность реструктуризации долгов

Если есть активы и доходы, суд может предложить выгодно провести реструктуризацию долга или заключить мировое соглашение с кредиторами, вместо полной продажи имущества.

Банкротство — это не только возможность списать долги, но и целый ряд правовых и финансовых ограничений, с которыми придётся столкнуться человеку после признания его финансово несостоятельным.

Финансовые ограничения

Хотя процедура даёт шанс на «новую жизнь», есть и веские аргументы против — особенно в части долгосрочных последствий. После завершения процедуры гражданин может столкнуться с отказами в выдаче новых кредитов и займов, покупке и продаже ценных бумаг, участии в инвестиционных и финансовых операциях.

Также возможны индивидуальные запреты, в том числе ограничение на выезд за границу (в отдельных случаях — по решению суда).

Ограничения по статусу и должностям

В течение определённых сроков гражданин не может:

• 5 лет — занимать руководящие должности в микрофинансовых организациях, страховых компаниях, ПИФах, НПФ;
• 10 лет — быть руководителем в банках и других кредитных организациях;
• 3 года — участвовать в управлении юрлицами, входить в советы директоров, быть директором или генеральным директором компаний.

Повторное банкротство и уведомление кредиторов

Повторно инициировать банкротство возможно только через 5 лет, в течение 5 лет гражданин обязан сообщать потенциальным кредиторам о своём банкротстве, если собирается взять кредит.

Ограничения в период процедуры

Пока идёт сама процедура банкротства:

• нельзя свободно распоряжаться своим имуществом (например, продавать, дарить или передавать его);
• запрещена покупка акций и ценных бумаг;
• невозможно взять новые кредиты или займы.

Все эти ограничения перестают действовать после завершения процесса, но есть важный нюанс: если бывший банкрот вскоре после процедуры приобретёт ценное имущество (например, дорогую машину), то кредиторы со своей стороны могут попытаться оспорить завершённую процедуру и подать в суд на пересмотр дела (ст. 213.29 закона № 127-ФЗ).

Влияние на имущество семьи

Банкротство не распространяется на активы родителей, совершеннолетних детей и дальних родственников. Что делать, если часть имущества записана на супругу? Совместное имущество с супругом и несовершеннолетними детьми может быть включено в конкурсную массу: движимое имущество (за исключением одного автомобиля, если он — единственный транспорт), недвижимость (если не является единственным жильём), доли в бизнесе, паи, ценные бумаги и т.п.

Последствия по закону

Согласно ст. 213.30 закона № 127-ФЗ, бывший банкрот обязан соблюдать определённые правила в течение нескольких лет после процедуры. Несоблюдение этих обязанностей может повлечь юридические последствия, включая отмену признания банкротства.

Списание долгов при банкротстве не всегда происходит в полном объёме — и это важно учитывать заранее. Закон № 127-ФЗ (ст. 213.28, пункты 4–6) устанавливает перечень долгов, которые сохраняются за должником даже после завершения процедуры:

• Алиментные обязательства и иные выплаты на содержание несовершеннолетних.
• Компенсации, назначенные за причинение морального, физического или имущественного вреда.
• Штрафы, возникшие в рамках уголовного преследования за экономические преступления, фиктивное банкротство, а также долги, вытекающие из привлечения к субсидиарной ответственности как руководителя юридического лица.
• Неисполненные обязательства по выплате заработной платы, отпускных, выходных пособий в случае, если должник ранее был работодателем и не обеспечил их выплату.
• Текущие обязательства, возникшие после возбуждения дела о банкротстве: коммунальные платежи, налоги, госпошлины и другие подобные взносы.

Кроме того, в отдельных случаях списание долгов может быть отменено по вине самого должника.