Банкротство физического или юридического лица неизбежно связано с вопросом сохранения личного или корпоративного имущества. По закону, значительная часть собственности должника подлежит продаже для погашения долгов кредиторам. Однако существует ряд правил и исключений, позволяющих сохранить свои сбережения, например в ситуациях, касающихся единственного жилья.
Эта статья посвящена ключевым аспектам реализации имущества при банкротстве, начиная от определения того, что именно могут изъять судебные приставы-исполнители, заканчивая рекомендациями по сохранению своей недвижимости и другим ценностям.
Реализация имущества при банкротстве частных лиц и юридических лиц
При банкротстве реализация имущества подразумевает продажу активов и собственности должника посредством торгов с целью покрытия его обязательств перед кредиторами, налоговыми службамии прочими лицами. Данная процедура знаменует собой финальную стадию банкротства и распространяется как на физические лица и индивидуальные предприниматели, так и на юридические лица.
Что касается граждан, продажа используется лишь в качестве крайней меры, применяемой в случаях, когда предшествующий этап банкротства — реструктуризация долга — оказался неэффективным или нарушил установленные законом условия.
Что не подпадает под реализацию
Согласно ст. 446 ГПК РФ, при проведении процедуры банкротства не допускается реализация следующего имущества физического лица:
Единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение и земля, на которой оно располагается (исключение составляют случаи ипотечного залога).
Предметы домашней обстановки и личные вещи, необходимые для повседневной жизни (кроме драгоценностей и предметов роскоши).
Одежда, обувь и прочие принадлежащие лично человеку вещи, кроме изделий высокой стоимости или коллекционных ценностей.
Инструменты и оборудование, используемые для осуществления трудовой деятельности, если их стоимость ниже установленного в регионе прожиточного минимума.
Продовольствие и продукты питания.
Часть доходов должника, равная величине минимального размера оплаты труда (МРОТ), а также средства на содержание находящихся на иждивении членов семьи.
Топливо и энергоносители, предназначенные для отопления жилища и приготовления еды.
Домашний скот, птица и корма для животных (при условии, что хозяйственная деятельность не связана с предпринимательством).
Семенной материал для посевных работ.
Средства реабилитации инвалидов, такие как протезы, инвалидные кресла-коляски, специальные устройства поддержки передвижения и жизнедеятельности.
Государственные награды, призы и премии, полученные ранее от государства.
Можно ли избежать продажи имущества
Действительно, иногда удается предотвратить реализацию. Это становится возможным благодаря поиску иных путей урегулирования долговых обязательств.
Вот некоторые эффективные стратегии:
Заключение договоренности с кредиторами путем подписания мирового соглашения, предусматривающего новые условия и график выплат.
Разработка и утверждение плана реструктуризации задолженности, удовлетворяющего обе стороны и позволяющего оставить собственность за заемщиком.
Добровольное отчуждение некоторой части имущества до официального начала процедуры банкротства, что снизит размер общей задолженности и позволит сохранить остальные активы.
Привлечение финансирования от сторонних инвесторов или близких родственников, что позволяет погасить долги без принуждения.
Продолжительность и этапы процесса реализации имущества
Срок процедуры определяется суммой задолженности и количеством продаваемых объектов. Обычно этот процесс идет около 4–6 месяцев, однако иногда этот период может длиться до 10–12 месяцев из-за сложностей с реализацией специфического или дорогостоящего имущества, поскольку поиск потенциальных покупателей занимает длительное время. Разногласия с кредиторами, касающиеся порядка продажи или справедливой оценки имущества. Необходимости проведения дополнительных проверок, связанных с поиском скрытого имущества или детального анализа финансовых операций за предшествующий трехлетний период. Проблем, возникающих из-за отсутствия необходимой документации для оформления сделки купли-продажи имущества. Возникновения споров вокруг сомнительных сделок, проведенных должником накануне подачи заявления о банкротстве.
Подача заявления
Начало процедуры начинается с подачи заявления о признании физического или юридического лица банкротом. Заявление рассматривается арбитражным судом, после чего назначается финансовый управляющий, ответственный за дальнейшие шаги.
Формирование конкурсной массы
Конкурсная масса складывается из имущества должника, которое подлежит реализации для погашения долгов. Формируется перечень, включающий недвижимые объекты, транспортное средство, банковские счета, ценные бумаги и другие ликвидные активы.
Особенности формирования конкурсной массы при банкротстве юридического лица
У юридических лиц конкурсная масса охватывает весь достаток предприятия, за исключением отдельных видов сбережений, закрепленного в законодательстве. Активы распределяются между всеми категориями кредиторов в строгой последовательности, установленной законодательством.
Оценка имущества
Сколько будет стоить имущество определяет специальный оценщик или финансовый управляющий. От правильной оценки зависят будущие поступления от продажи и удовлетворение требований кредиторов.
Проведение торгов
Процесс проходит поэтапно: вначале организуются аукционы, если они не приносят результата, переходят к публичным торгам с понижением начальной цены. Торги проводятся онлайн через специализированные электронные площадки.
Удовлетворение всех требований кредитора
Полученная сумма распределяется среди кредиторов в установленном законом порядке. Выплаты производятся постепенно, начиная с первоочередных кредиторов (заработная плата сотрудников, налоги, алиментные обязательства), затем удовлетворены требования остальных категорий кредиторов. Оставшиеся суммы списываются как безнадежные долги.
Банкротство при отсутствии имущества
Да, граждане вправе объявить себя банкротами, даже в этом случае. Такое право предусмотрено статьей 213.6 Федерального закона №127-ФЗ.
Существуют две формы банкротства при отсутствии имущества:
Внесудебное банкротство. Применяется, если общий объем долгов не превышает 1 млн. рублей и судебные приставы завершили исполнительные производства. Такой вариант доступен бесплатно через обращение в многофункциональный центр государственных услуг (МФЦ).
Судебное банкротство. Используется, если внесудебная процедура невозможна: долг превысил сумму в 1 млн. рублей или судебным приставам не удалось закрыть исполнительное производство.
Сам процесс банкротства без имущества аналогичен стандартному порядку, но отличается отсутствием этапа публичных торгов. Благодаря этому сокращаются затраты и продолжительность всей процедуры.
Другие последствия признания гражданина банкротом
Ограничение выезда за пределы страны. До полного расчета с кредиторами суд вправе временно ограничить свободу перемещения гражданина, что означает невозможность покинуть территорию России до завершения процедуры.
Воздействие на семейное положение. Признание одним супругом статуса банкрота может затронуть другого члена семьи, особенно если имеется общее имущество. Оно также подлежит реализации для покрытия задолженности, однако доля, принадлежащая второму супругу, сохраняется.
Трудности при устройстве на работу. Работодатели часто проводят проверки кандидатов, в результате чего сведения о статусе банкрота становятся доступными. Это обстоятельство способно оказать негативное воздействие на шансы соискателя занять желаемую должность.
Проблемы с оформлением наследства. Статус банкрота лишает возможности отказаться от вступления в наследство, поскольку такая позиция нарушает права кредиторов. Наследуемые ценности могут пойти на покрытие имеющейся задолженности.
Вывод
Теперь вы знаете, что реализация имущества при банкротстве возможна, но есть четко регламентированные исключения, позволяющие сохранить минимальный набор необходимых благ. Главное — своевременно изучить законы и воспользоваться возможностями легальной защиты своих сбережений.
