Сколько длится процедура банкротства

Продолжительность процедуры банкротства физического лица напрямую зависит от множества факторов, которые влияют на то, сколько времени будет занимать весь процесс и насколько быстро гражданин сможет получить решение суда о признании банкротом. Рассмотрим основные из них.

• Состав и сумма долгов. Чем больше сумма долгов и сложнее их структура (несколько кредиторов, различные виды обязательств), тем дольше будет идти процедура банкротства. Наличие крупных долгов, особенно с обеспечением в виде залога имущества, требует дополнительного времени на оценку и оформление.
• Наличие имущества у должника. Если у физического лица есть имущество, подлежащее реализации для покрытия долгов, процесс может затянуться из-за необходимости проведения оценки, продажи имущества и распределения вырученных средств между кредиторами. 
• Качество подготовки документов и заявления. Правильное и своевременное оформление всех необходимых документов значительно сокращает время процедуры. 
• Реакция кредиторов и наличие споров. Если кредиторы активно оспаривают заявление о банкротстве или предъявляют дополнительные требования, суд может назначать дополнительные заседания и проверки, что увеличивает общий срок процедуры. В случае отсутствия споров банкротство проходит быстрее.
• Действия самого должника. Важна и активность самого гражданина: своевременное предоставление информации, выполнение требований суда и арбитражного управляющего помогает ускорить процесс. 
• Загруженность судов и арбитражных управляющих. На длительность процедуры влияет и внешняя нагрузка: загруженность судов и количество дел у арбитражных управляющих могут существенно повлиять на срок рассмотрения заявления и проведения этапов банкротства.

Формат процедуры: судебный и внесудебный процесс

Одним из ключевых факторов, влияющих на сроки банкротства, является выбранный формат. Процедура может проходить двумя основными путями — судебным или внесудебным. Внесудебное банкротство обычно занимает меньше времени, так как процесс происходит без необходимости участия суда, а документы оформляются через МФЦ. В то время как судебное банкротство — более сложный и длительный процесс, включающий несколько этапов, судебные заседания, проверку имущества и обязательств должника.

Каждый вариант имеет свои особенности, плюсы и минусы, а также по-разному влияет на то, сколько будет делаться банкротство.

Внесудебный процесс (через МФЦ)

Внесудебное банкротство — это упрощённая форма, которая проходит полностью через МФЦ. Такой формат предусмотрен законом и доступен только для граждан, у которых:

• сумма долгов составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• отсутствует имущество, за счёт которого можно было бы погасить кредиты;
• завершено исполнительное производство в связи с отсутствием у должника средств.

Плюсы внесудебного формата:

• Процедура проходит быстрее — в среднем 6 месяцев.
• Нет расходов на арбитражного управляющего, госпошлину и другие судебные издержки.
• Не требуется личное участие в заседаниях — всё проходит в упрощённой форме.
• Минимальный стресс — процесс менее напряженный психологически.

Минусы внесудебного формата:

• Подходит не всем — если сумма долгов больше 1 000 000 или есть имущество, в процедуре через МФЦ вам откажут.
• Если найдётся актив (например, машина или доля в квартире), процедуру аннулируют, и придётся переходить в судебный процесс.
• Весь процесс строго формализован, и любое отклонение по критериям приведёт к отказу.

Судебный процесс (через арбитражный суд)

Судебное банкротство — это полноценная, многоступенчатая процедура, которая может делаться от 9 месяцев до нескольких лет, в зависимости от сложности дела. 

Плюсы судебного формата:

• Подходит для любой суммы долга и даже при наличии кредитов с залогом.
• Дает возможность оспаривать сделки, если должник перед процедурой пытался «спрятать» имущество.
• Может быть применен даже к тем, у кого есть доход, но нет возможности гасить кредиты.

Минусы судебного формата:

• Более долгий процесс: в среднем от 9 месяцев до 1,5 лет, а иногда и дольше.
• Требуется участие арбитражного управляющего, чья работа оплачивается отдельно.
• Процедура требует точного соблюдения закона и большого количества документов.
• Высокая нагрузка на должника — нужно проходить судебные слушания, взаимодействовать с кредиторами, предоставлять полную информацию о доходах и расходах.

Выбор формата напрямую влияет на то, сколько будет длиться процедура банкротства, насколько сложным окажется сам процесс, и какие ресурсы придётся потратить.

1. Подача заявления в МФЦ

Этот этап занимает 1 рабочий день. Заявление может подаваться лично или через доверенное лицо. Необходимо сразу оформлятьдокументы, подтверждающие соответствие условиям закона.

2. Проверка заявления и документов сотрудниками МФЦ

До 10 рабочих дней. На этом этапе могут быть выявлены ошибки или несоответствия. Если всё в порядке, информация передается для публикации.

Осуществляется в течение 3 рабочих дней. С этого момента процедура считается официально начатой.

3. Ожидание

Самый продолжительный этап, занимает 6 месяцев. В течение этого времени процедурадлится формально. В этот срок кредиторы, налоговые органы и другие лица могут подать возражения. Если возражения не поступают, долги списываются автоматически. На этом этапе часто проходит проверка на

4. Завершение процедуры

Если возражений нет, через 6 месяцев банкротство считается завершенным. Должник получает освобождение от дальнейшего исполнения обязательств по кредитам и иным долгам.

1. Сбор и подача документов

Сначала нужно оформить список документов. Помимо основных документов – паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о заключении (или расторжении) брака и т.д., в него входят:

• заявление;
• документы о доходах и имуществе;
• свидетельство о собственности на имущество;
• кредитные документы и справки, подтверждающие сумму долга;
• выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдаёт налоговая инспекция);
• квитанции об оплате госпошлины и вознаграждения управляющего;
• кредитные документы и справки, подтверждающие сумму долга.

Полный список документов содержится в соответствующей законодательной статье о банкротстве. После сбора всех необходимых бумаг гражданин может подавать в заявление суд.

2. Принятие судом заявления и назначение первого заседания

После поступления заявления в суд у судьи есть 5 дней на принятие заявления и возбуждение производства. Суд назначает дату первого заседания — обычно через 1–2 месяца. Срок зависит от загруженности инстанции.

3. Назначение финансового управляющего и публикация в ЕФРСБ

Суд утверждает управляющего, который должен отправлять информацию в реестр в течение 10 дней с того момента, когда произошло относящееся к банкротству событие.

Также в обязанности этого лица входит публикация сведений в ЕФРСБ. Обычно это делается в течение трех рабочих дней с даты, когда арбитражный управляющий узнал или должен был узнать о событии.

4. Реструктуризация долга / Реализация имущества

Реструктуризация долгов – это изменение условий кредита, впоследствии чего заемщику становится легче его выплачивать. Эта процедура считается долгой, так как может продлится до 6 месяцев, включая период голосования кредиторов и утверждения плана судом.

Если должнику не подходит реструктуризация или он не выполнил условия плана, суд назначает процедуру реализации имущества — процесс может идти от 6 месяцев до 1,5 лет.

5. Расчет с кредиторами

После продажи имущества кредиторы получают выплаты согласно установленной очередности. Средства распределяются среди кредиторов в определённом порядке:

• Первая очередь — вред жизни и выходные пособия.
• Вторая очередь — зарплата, авторские гонорары.
• Третья очередь — прочие конкурсные требования.

6. Завершение дела и признание банкротства

По итогам процедуры суд выносит определение о признании физического лица банкротом, и долги списываются. Этот этап занимает 1–2 недели.

Отвечая на вопрос сколько времени длится процедура банкротства физического лица через суд, можно получить следующий временной промежуток – от 10 месяцев до 2 лет.

Что может повлиять на сроки оформления банкротства физлица

Что может ускорить банкротство

• Правильно составленный пакет документов. Отсутствие ошибок исключает необходимость повторной подачи или уточнений. Особенно это важно в судебном процессе, где каждое уточнение может отодвигать сроки рассмотрения на месяц и больше.
• Оперативное взаимодействие с судом и управляющим. Если физическое лицо активно участвует в процессе, своевременно отвечает на запросы суда и не затягивает взаимодействие с арбитражным управляющим, банкротство может проходить быстрее. 
• Отсутствие активов и кредиторов, которые оспаривают процедуру. Если у должника нет имущества, которое нужно оценивать или продавать, а также нет активных кредиторов, способных подать возражения или требовать дополнительных проверок, то весь процесс идёт намного быстрее.
• Использование внесудебного формата Как мы уже разбирали, если должник подпадает под условия внесудебного банкротства, выгоднее выбирать именно этот путь.

Что может затянуть банкротство

• Ошибки в документах, неполный пакет. Если заявление или другие документы оформлены с нарушениями, их возвращают. Исправления, пересылки, новые запросы — всё это занимает время и может отсрочить старт процедуры на несколько месяцев. 
• Споры между кредиторами. Если кредиторы подают возражения, требуют признания сделок недействительными или оспаривают действия должника — это всё увеличивает длительность. 
• Обжалование решений суда. Если одна из сторон — будь то сам гражданин, финансовый управляющий или кредитор не согласны с решением суда и подают апелляцию, это автоматически приостанавливает процесс. 
• Наличие недвижимости или других активов, которые нужно оценивать и продавать. Если у физического лица есть имущество, его придется включать в конкурсную массу. Это означает проведение оценки, поиск покупателей, реализация через торги. 
• Несвоевременные действия самого гражданина. Если должник не является в суд, не предоставляет документы, уклоняется от взаимодействия с управляющим или не выполняет требования, установленные законом, процедура тормозится.

Вопрос, сколько времени длится процедура банкротства юридического лица, зависит от организационно-правовой формы, структуры активов и долгов. Ниже приведены основные этапы, через которые проходит большинство дел о несостоятельности организаций, и то, сколько по времени может занимать каждый из них.

Основные этапы:

1. Наблюдение — длительность до 7 месяцев, этот срок дается, чтобы понять, возможно ли применить другие процедуры, кроме ликвидации. Это первый и обязательный этап любой процедуры банкротства юрлица. Его цель — оценить финансовое состояние должника и определить, есть ли возможность восстановить его платежеспособность. 
2. Финансовое оздоровление. Если суд решит, что предприятие можно спасти, вводится этап финансового оздоровления. Он предполагает: погашение долгов по утвержденному графику, введение ограничений на управление компанией, назначение административного управляющего. Иногда требуются от 18 до 24 месяцев для достижения устойчивости.
3. Внешнее управление. Этот этап может длиться до 2 лет. Применяется, если шансов на самостоятельное восстановление нет, но можно сохранить бизнес через реорганизацию и смену управления. 
4. Конкурсное производство — Процесс занимает около 6 месяцев. Если ни один предыдущий этап не дал результата, суд вводит конкурсное производство, фактически означающее ликвидацию должника. 

В среднем процедура длится 4 года.

• Большоеколичествокредиторов. Чем больше у физического лица или компании долгов, тем сложнее проходит процедура. 
• Долгиеспорыв суде. Если возникают разногласия между сторонами, судебный процесс может затянуться. Особенно часто это бывает, когда идет спор о признании долгов, оценке имущества или включении требований в реестр.
• Ошибки при оформлении бумаг. Неправильно составленные или неполные документы — частая причина, по которой процедура возвращается на начальные этапы. 
• Медленная реализация имущества. В судебной процедуре для физлица необходимо продать все ценное имущество. Продажи через торги могут длиться месяцы, особенно если на активы нет спроса. 
• Назначение повторной экспертизы. Если одна из сторон требует провести переоценку имущества или назначить повторную экспертизу, это также увеличивает время рассмотрения дела. 

• Готовьте документы заранее. Полный и грамотно оформленный пакет документов — залог того, что ваше заявление не будет отклонено, а суд не будет требовать доработок. 
• Проконсультируйтесь у юриста. Опытный специалист поможет не только составлять документы, но и избежать типичных ошибок. 
• Подавайте полные и достоверные сведения. Никогда не скрывайте имущество или дополнительные источники дохода. 
• Старайтесь не затягивать ответ на запросы суда и управляющего. Во время прохождения процесса, особенно судебного, вас будут просить предоставить дополнительные данные. 
• Изучите пошаговую инструкцию перед подачей. Это касается как внесудебного, так и судебного формата.