Сколько раз можно банкротиться

Банкротство для физического лица — это законный способ списать долги и начать финансовую жизнь с чистого листа. Но у многих возникает закономерный вопрос: сколько раз можно проходить процедуру банкротства физических лиц?

Само по себе количество процедур законом не ограничено, однако действуют определённые сроки и условия, которые важно учитывать. От их соблюдения зависит, сможет ли должник снова пройти процедуру и в какой момент это станет возможным.

В этой статье подробно рассматриваются правила повторного банкротства, различия между судебным и внесудебным порядком, а также последствия для должника и его семьи. Кроме того, мы поговорим о том, как восстановить финансовую стабильность после завершения процесса и минимизировать риски при повторной подаче заявления.

Последствия признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом — событие, которое влияет не только на финансовое положение, но и на профессиональную жизнь, личное имущество. Перед тем как проходить процедуру банкротства, важно понимать, какие последствия могут ожидать должника и его близких, чтобы грамотно планировать дальнейшие шаги и минимизировать риски.

• Финансовые ограничения и трудности с кредитами. В течение пяти лет после завершения процедуры физическое лицо обязано указывать факт банкротства при подаче заявок на кредиты, что снижает вероятность их получения или повышает процентные ставки.
• Ограничения в профессиональной деятельности. В течение трёх лет после банкротства запрещено занимать руководящие должности в компаниях и юридических лицах, что особенно актуально для предпринимателей и специалистов бизнес-сферы.
• Риск потери имущества. Суд может распорядиться о продаже активов должника для погашения долгов. Под арест могут попасть недвижимость (кроме единственного жилья, если оно не в ипотеке), автомобили, ценности и денежные средства.
• Ограничение на выезд за границу. Суд может временно запретить выезд, если есть подозрения на попытку скрыть активы или избежать ответственности. Ограничение снимается после завершения процедуры.
• Влияние на семью. Долги банкрота не распространяются на супругу, детей или других родственников, но общее имущество, приобретённое в браке, может войти в конкурсную массу.
• Риски для наследников. Наследование после признания банкротом регулируется с учётом интересов кредиторов: полученное имущество может быть реализовано для погашения долгов, а отказ от наследства рассматривается как нарушение прав кредиторов.

Сколько действует банкротство физического лица

Срок проведения процедуры банкротства физического лица зависит от выбранного способа: он может варьироваться от нескольких месяцев до пары лет. Продолжительность напрямую определяется тем, какой вариант банкротства применяется — судебный или внесудебный. В первом случае процесс более сложный и длительный, так как включает рассмотрение дела в арбитражном суде, участие финансового управляющего и взаимодействие с кредиторами. Во втором — всё проходит быстрее и проще, но доступен этот путь не всем.

• При оформлении через МФЦ процедура внесудебного банкротства не превышает 6 месяцев, отсчёт ведётся с момента внесения сведений о начале процедуры в ЕФРСБ.
• Если банкротство проходит через Арбитражный суд, максимальный срок признания гражданина банкротом — 3 года, при этом в среднем статус подтверждается за 1–2 года.

С 29 мая 2024 года действуют новые правила: если по истечении 6 месяцев финансовый управляющий не подал ходатайство о прекращении процедуры, срок реализации автоматически продлевается ещё на полгода.

Сколько раз можно подать на банкротство

Закон не ограничивает количество процедур банкротства для граждан. Однако существуют правила по срокам повторного обращения: по собственной инициативе гражданин может подать заявление о банкротстве не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры (п. 2 ст. 213.30 Закона №127‑ФЗ), а во внесудебном порядке через МФЦ через 10 лет (ст. 223.2 Закона №127‑ФЗ).

Если при первом банкротстве был утверждён план реструктуризации долгов, повторное банкротство возможно через 8 лет. Повторные процедуры могут проводиться несколько раз при соблюдении этих интервалов.

Если заявление подаёт кредитор, оно может быть подано раньше истечения 5 лет. При этом списание долгов не осуществляется: гражданин признаётся банкротом, но обязательства остаются к погашению в обычном порядке (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Повторное банкротство через МФЦ – ограничения

Повторное внесудебное банкротство через МФЦ допускается не чаще одного раза в 5 лет, что закреплено в пункте 8 статьи 223.2 Закона о банкротстве и Федеральном законе №474‑ФЗ. В течение этого срока гражданин обязан указывать факт банкротства при заключении кредитных и заемных договоров.

Если заявление подаёт кредитор раньше, списание долгов не производится — они остаются и могут быть взысканы в обычном порядке. Повторное внесудебное банкротство — процесс со своими ограничениями и подводными камнями, поэтому важно заранее понимать все нюансы.

Чтобы не допустить ошибок и повысить шансы на успешное прохождение процедуры, лучше заранее проконсультироваться со специалистами. В «Долг Бюро» партнеры-юристы анализируют ситуацию индивидуально, объясняют доступные варианты и сопровождают клиента на каждом этапе — от подготовки документов до завершения процедуры.

Как списать долги с первого раза – сборник советов

Если вы столкнулись с долгами и хотите выйти из финансовой ямы, важно не только понимать свои обязательства, но и применять практические шаги для их погашения. Следующие советы помогут системно уменьшить задолженности, оптимизировать расходы и постепенно восстановить финансовую стабильность.

1. Не берите новые кредиты и не оформляйте кредитные карты. Любые дополнительные обязательства только усугубят долговую нагрузку и затруднят процесс списания.
2. Отслеживайте расходы. Ведите учёт трат за неделю или месяц, чтобы понять, на что уходит больше всего денег и где можно сократить издержки.
3. Составьте план погашения долгов. В первую очередь направляйте средства на кредиты с самыми высокими процентами, а по остальным делайте минимальные платежи.
4. Вносите больше минимального платежа. Это позволит быстрее сократить задолженность и снизить переплату по процентам. Если финансовое положение ухудшается, лучше заранее уведомить банк, чем допустить просрочку.
5. Продавайте ненужные вещи. Реализация имущества, которым вы не пользуетесь, поможет получить дополнительные средства для погашения долгов.
6. Ищите дополнительный заработок. Подработка, разовые заказы или фриланс могут дать прибавку к доходу, которую стоит направить на выплаты.
7. Временно ограничьте необязательные траты. Откажитесь от покупок, без которых можно обойтись, чтобы освободить средства на первоочередные платежи.

Судебное банкротство с помощью юриста – когда и кому это выгодно

Обращение к юристу для проведения судебного банкротства особенно актуально при сложных финансовых ситуациях с большими долгами и запутанными обязательствами.

Дополнительные причины обратиться к специалисту: нехватка времени, ограниченные ресурсы, недостаток юридических знаний и желание избежать ошибок.

Преимущества работы с юристом: экономия времени и сил, минимизация ошибок в документах и процедуре, сопровождение на всех этапах, прозрачность процесса и возможность быстрее списать долги.

Однако стоит учитывать, что при сумме долгов до 200 000 рублей банкротство с привлечением юриста может быть экономически невыгодным.

Повторное банкротство по инициативе кредитора

Повторное банкротство по инициативе кредитора допускается, если после первой процедуры у человека вновь возникают долги, которые он не в состоянии погасить. Кредитор может обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Особенности процедуры: суд проверяет, обоснованы ли требования кредитора, и должник должен показать, что новые долги возникли по уважительным причинам, например, из-за болезни или потери работы, а не из-за недобросовестности. Если аргументы убедительны, банкротство продолжается; в противном случае кредитор может взыскать долг через реализацию имущества.

Если кредитор подаёт заявление ранее чем через пять лет после списания долгов, суд не освобождает должника от оставшихся обязательств (ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Что говорит закон

• Постановления Пленума ВАС РФ и ВС РФ регулируют практику и процессуальные вопросы банкротства.
• Арбитражный процессуальный кодекс (АПК РФ) определяет процессуальные нормы арбитражного права, включая порядок рассмотрения дел о банкротстве. Он регулирует действия суда, участников процесса и особенности ведения дел по несостоятельности.
• Закон об исполнительном производстве устанавливает порядок возбуждения, приостановления и прекращения исполнительных производств. Он также определяет меры принудительного взыскания и регулирует все действия, связанные с исполнением судебных решений в отношении должников.
• Пункт 2 статьи 213.30 Федерального закона №127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002. Позволяет гражданам планировать повторное банкротство с учётом законодательно установленных сроков.

Вы можете проходить процедуру банкротства не раз, но повторное обращение возможно только через определённые сроки: по собственной инициативе — не раньше чем через 5 лет после предыдущей процедуры, через МФЦ — через 10 лет, при плане реструктуризации — через 8 лет. Если заявление подаёт кредитор, оно может быть подано раньше, но при этом списание долгов не производится, и обязательства остаются.

Помните, что банкротство помогает списать долги, но накладывает финансовые и профессиональные ограничения. После процедуры важно восстанавливать кредитную историю, соблюдать финансовую дисциплину и при необходимости консультироваться с юристом, чтобы минимизировать риски. Планируйте свои действия заранее, чтобы грамотно защитить себя и восстановить финансовую стабильность.