Банкротство – это серьёзный статус, который влияет на финансовое положение человека или компании. Важно своевременно узнавать, находится ли кто-то в процессе банкротства, чтобы защитить свои интересы при сделках, трудоустройстве или кредитовании.
Как проверить физическое лицо на банкротство
Как проверить физическое лицо на банкротство
В современном мире экономические трудности могут настигнуть каждого. Важно уметь своевременно выявлять признаки финансовой нестабильности у физических лиц, чтобы защитить свои интересы и избежать возможных финансовых потерь. Проверка на банкротство — один из способов оценки финансового состояния человека. В этой статье мы расскажем, как это сделать.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ)
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) это официальный сайт, на котором собирают и публикуют данные о банкротствах людей и компаний по всей России.
На этом портале представлена информация о банкротах — людях и фирмах, которые не смогли выплатить долги. Здесь можно узнать, на каком этапе находится конкретное дело о несостоятельности, а также ознакомиться с информацией о продаже имущества за долги, включая квартиры и автомобили. Кроме того, на портале доступна статистика по банкротствам в разных регионах, последние изменения в законодательстве о банкротстве, а также новости, аналитика и судебная практика по теме долгов.
Как проверить человека на банкротство через ЕФРСБ:
Зайдите на сайт ЕФРСБ и в поиске выберите раздел «Должники».
Введите ФИО человека и при желании укажите дополнительные параметры — например, статус дела или регион.
Найдите нужного человека в списке и откройте карточку с полной информацией.
Картотека арбитражных дел
Картотека арбитражных дел это онлайн-база, где можно найти сведения о делах о банкротстве и других спорах, рассматриваемых арбитражными судами.
Чтобы проверить человека на банкротство через этот сервис:
На главной странице выберите вкладку «Банкротные».
Можно найти нужное дело вручную в таблице или заполнить форму поиска слева:
укажите участника дела (ИНН, ОГРН);
выберите роль (любой, истец, ответчик, третье лицо);
впишите ФИО человека, которого хотите проверить.
Поля «Фамилия судьи», «Наименование суда» и «Номер дела» можно не заполнять, так же как и даты регистрации дела.
Нажмите «Найти» и тогда система покажет список всех дел, где фигурирует указанное ФИО. Если ничего не найдено, появится сообщение, что дел по запросу нет.
Газета "Коммерсантъ"
«Коммерсантъ» это ежедневная газета с большим количеством деловых материалов, где по закону № 127-ФЗ публикуют официальные объявления о банкротстве.
Проверить человека на банкротство через «Коммерсантъ» можно так:
Перейдите в раздел «Поиск сообщений о банкротстве».
Введите данные для поиска: ключевые слова, номер объявления, ИНН или ОГРН.
Подтвердите, что вы не робот.
Нажмите «Найти».
Чем больше данных вы введёте, тем точнее будет результат. Информация о банкротствах в «Коммерсанте» обновляется каждую субботу, хотя сама газета выходит ежедневно в печатном и в онлайн-формате.
Обращение к специализированным сервисам
Проверить физическое лицо на банкротство можно на таких специализированных сервисах, как сайт арбитражного суда и федеральная налоговая служба (ФНС).
Как проверить человека на банкротство через сайт арбитражного суда:
В разделе «Участник дела» можно указать данные не только должника, но и истца, ответчика или третьего лица.
В поле «Название суда» можно ввести его вручную или выбрать из списка.
Через Федеральную налоговую службу (ФНС) можно получить часть информации о финансовом состоянии человека.
Например, на сайте ФНС работает сервис «Информационные стенды», где можно скачать сведения о процедуре банкротства физического лица. Похожая информация есть и в разделе «Физические лица» на портале налоговой.
Запрос кредитной истории
Получить свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй (БКИ). В России работает несколько таких бюро, их контакты можно найти на сайте Центробанка РФ. Кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро. Вы можете узнать свою кредитную историю даже если никогда не брали кредит.
Способы запроса кредитной истории:
Напрямую через БКИ. На сайтах бюро есть специальные формы для запроса. Для онлайн-запроса обычно нужно зарегистрироваться или войти через «Госуслуги».
Через портал «Госуслуги». Подаёте заявку, ответ приходит в личный кабинет обычно за несколько минут. В отчёте будет ссылка, по которой можно перейти на сайт БКИ и заказать полный отчёт.
Через Центральный каталог кредитных историй Банка России. Если у вас есть дополнительный код субъекта кредитной истории (его можно получить в банке или БКИ с паспортом), то данные доступны онлайн.
Через сайт Федеральной службы судебных приставов. Там нет самой кредитной истории, но можно бесплатно узнать информацию о просрочках по кредитам. Запросов можно делать сколько угодно.
Важно! Бесплатно можно получить кредитную историю 2 раза в год в электронном виде или 1 раз — на бумаге. За последующие запросы придётся платить, цены начинаются примерно от 300 рублей и устанавливаются самими бюро.
Какая информация содержится в перечисленных федресурсах
Для того чтобы проанализировать финансовое состояние человека или организации и выявить потенциальные риски, важно иметь доступ к информации о банкротстве и кредитах, которая публикуется в официальных источниках. Эти ресурсы позволяют узнать, кто был официально признан банкротом, и по каким делам идёт процедура несостоятельности. Также можно выяснить текущий статус и этапы судебных разбирательств, связанных с банкротством, и получить данные об имуществе должников, которое выставляется на торги для погашения долгов. Кроме того, доступна статистика по банкротству в различных регионах, официальные объявления о банкротствах, а также новости, аналитика и судебные решения по вопросам долгов. Можно получить сведения о финансовом состоянии человека, включая данные из налоговых и судебных источников, а также полную кредитную историю, содержащую информацию о взятых кредитах, платежах, просрочках и фактах банкротства. Наконец, есть возможность ознакомиться с данными о задолженностях и просрочках по кредитам, которые фиксируются судебными приставами.
Как разместить информацию в реестре банкротов
В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) информацию размещают только специальные уполномоченные лица (ст. 213.7 ФЗ №127)
Кто именно может публиковать данные:
Арбитражные и финансовые управляющие. Они обязаны сообщать о ходе процедуры банкротства, например, о решениях суда или начале реструктуризации долгов.
Организаторы торгов. Если суд разрешил продавать имущество должника, они выкладывают сведения о торгах.
Нотариусы. Они участвуют, когда банкротство связано с наследством.
Сотрудники МФЦ. Публикуются при внесудебном банкротстве.
Кредиторы. Они могут попросить внести информацию о должнике, если он не платит.
Личная инициатива. Иногда сам должник тоже инициирует публикацию.
Для публикации нужна квалифицированная электронная подпись (КЭП). Обычные граждане добавить информацию не могут.
Какая информация публикуется, зависит от события: это могут быть жалобы на управляющего, источники оплаты процедуры и другие детали.
Вся информация загружается через личный кабинет на сайте ЕФРСБ («Федресурс»). Закон не требует строгой формы сообщения, но нужно указать все важные данные.
Особые правила:
Уведомление о намерении подать заявление о банкротстве нужно опубликовать минимум за 15 дней до обращения в суд.
Отчёт о результатах банкротства должен быть размещён в течение 10 рабочих дней после того, как суд вынес решение о завершении дела.
Зачем проверять физическое лицо на банкротство
Проверка на банкротство — это эффективный способ предотвратить финансовые риски и нежелательные последствия. Чем быстрее вы получите доступ к такой информации, тем выше шансы защитить свои интересы. Например, проверка поможет определить, насколько заёмщик платёжеспособен, и принять взвешенное решение о предоставлении кредита или займа.
Кроме того, проверка важна при заключении сделок, например, при покупке имущества, так как сделка может быть признана недействительной, если продавец был банкротом. Также проверка поможет оценить надёжность партнёра при подписании договоров аренды, поставки или займа, ведь финансовые трудности партнёра могут стать причиной неплатежей. Наконец, проверка на банкротство позволит учесть ограничения, которые накладываются на людей, прошедших процедуру банкротства, например, при трудоустройстве на определённые должности.
Кто может проверить человека на банкротство
Любой человек может провести проверку на банкротство самостоятельно, так как эти данные открыты и доступны всем. Проверка на банкротство нужна не только самим гражданам, но и организациям: банки и микрофинансовые компании перед выдачей кредита, работодатели при приёме на ответственные должности, контрагенты перед заключением важных сделок.
Основные способы чтобы проверить банкротство
Через единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Там есть официальная информация о текущих и завершённых делах, назначенных управляющих и этапах процедуры.
На сайте арбитражного суда. Там публикуются данные о делах, которые рассматриваются в суде.
Через Федеральную налоговую службу. С её помощью можно получить часть сведений о финансовом состоянии человека.
В кредитных бюро. Банкротство отражается в кредитной истории, доступ к которой можно получить через БКИ.
На сайте судебных приставов. Можно узнать о наличии исполнительных производств, которые часто предшествуют банкротству.
В базе данных МФЦ. В ней доступна информация по упрощённому банкротству.
Когда необходимо проверить физлицо на банкротство
В современном мире финансовая стабильность — ключевой фактор успешного взаимодействия между людьми и компаниями. Проверка на банкротство физического лица может предотвратить множество проблем и финансовых потерь. Эта процедура особенно актуальна в ситуациях, когда необходимо оценить риски и принять взвешенные решения. Давайте разберёмся, в каких случаях стоит провести такую проверку.
Выдача кредита
Перед тем как выдать кредит, банк или микрофинансовая организация обязательно проверяет заёмщика на банкротство, чтобы убедиться в его надёжности и финансовой устойчивости.
Клиент, который уже проходил процедуру банкротства, воспринимается ненадежным. Кредиторы хотят минимизировать свои потери и понять сможет ли заемщик вовремя платить.
Кроме того, банкрот обязан в течение пяти лет после процедуры сообщать о своём статусе. Если он этого не сделает, кредитор всё равно узнает об этом из кредитной истории, а это может привести к отказу в выдаче денег.
Трудоустройство
При устройстве на некоторые должности (в банк, страховую компанию, коммерческие организации) проверка банкротства обязательна. Особенно это касается руководящих постов, ведь после процедуры банкротства по закону такие люди не могут занимать руководящие должности от 3 до 10 лет.
Для большинства других профессий банкротство не является препятствием для официального трудоустройства. Трудовой кодекс запрещает работодателям отказывать человеку только из-за его финансовых проблем или долгов.
Сделки купли-продажи
Перед покупкой важно проверить, не находится ли продавец в статусе банкрота. Это помогает снизить риски, связанные с правами на имущество и возможными потерями.
Основные опасности:
Потеря жилья. Если продавец банкрот, его квартира может быть выставлена на торги для погашения долгов. Новый владелец рискует потерять и деньги, и квартиру, если сделку признают недействительной.
Обременения. На жильё могут быть наложены арест, залог или ипотека, что ограничивает права собственника.
Споры о праве собственности. Если продавец банкрот, покупателю придётся через суд доказывать законность покупки, что занимает время и требует дополнительных затрат.
Брак
Обычно банкротство одного из супругов не приводит к проверке финансового состояния второго. Однако в процессе банкротства могут обратить взыскание на совместное имущество, чтобы покрыть долги одного из супругов.
Чтобы снизить риск потери имущества, специалисты советуют заранее оформить брачный договор и соглашение о разделе имущества еще до появления финансовых проблем у кого-либо из супругов.
При этом в конкурсную массу, с которой могут взыскивать долги, не включается:
единственное жильё супругов;
имущество, полученное одним из супругов в наследство или в подарок;
имущество, приобретённое до брака;
имущество, защищённое брачным договором или соглашением о разделе имущества, если они оформлены правильно и по закону.
Законно ли проверять на банкротство
Информация о несостоятельности физических лиц является открытой и общедоступной, это закреплено в законе. Важно использовать эту информацию ответственно: её можно применять для оценки рисков, но нельзя использовать для дискриминации или причинения морального вреда другому человеку.
Такую проверку проводят в разных случаях:
Кредиторы для того чтобы оценить, насколько платёжеспособен заёмщик и как лучше действовать.
Работодатели проводят проверку при приёме на важные должности.
Контрагентам это нужно, чтобы проверить надёжность партнёра перед крупными сделками.
Сам гражданин может узнать, есть ли у него официальный статус банкрота.
Контрагент оказался банкротом – что делать
Если ваш контрагент столкнулся с банкротством, важно знать, как правильно защитить свои интересы и вернуть деньги. Ниже мы рассмотрим основные шаги, которые помогут включиться в процесс и повысить шансы на возврат долга.
Для этого нужно:
Проверить информацию о банкротстве через официальные сайты, например, «Федресурс», Картотеку арбитражных дел или публикации газеты «Коммерсантъ».
Подготовить заявление, в котором нужно подробно описать ваши требования и приложить все подтверждающие документы.
Подать заявление в арбитражный суд, который ведёт дело, а копию документов направить арбитражному управляющему.
Возможные варианты возврата долгов зависят от стадии банкротства и имущества должника:
Частичное погашение за счёт продажи имущества должника на торгах. Выплаты распределяются пропорционально и по очередности требований кредиторов.
Мировое соглашение. Это договор между должником, кредитором и другими участниками о порядке погашения долга.
Субсидиарная ответственность. Если суд привлечёт контролирующих лиц (люди или компания, которые стоят за должником и могут отвечать по его долгам перед кредиторами), долг может быть взыскан с них на основании исполнительного листа.
Какие есть риски от сделок с банкротом
Экономические трудности могут коснуться любого человека. Банкротство — это серьёзное испытание, которое влечёт за собой множество последствий. Сделки с банкротами могут обернуться финансовыми потерями и юридическими сложностями. Чтобы защитить свои интересы и избежать неприятных ситуаций, важно знать о рисках, связанных с такими сделками.
Во-первых, существует риск потери вложенных средств, так как банкроты могут не иметь достаточно активов для выполнения своих обязательств. Это особенно актуально при покупке имущества или инвестировании в проекты, где должник выступает одной из сторон сделки.
Во-вторых, сделки с банкротами могут быть признаны недействительными в судебном порядке. Если будет доказано, что сделка была направлена на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами, суд может аннулировать её. Это может привести к дополнительным юридическим издержкам и потере времени.
Наконец, взаимодействие с банкротами может повлечь за собой репутационные риски. Партнёры и клиенты могут негативно воспринять факт сотрудничества с лицами, имеющими проблемы с финансами. Это может отразиться на деловой репутации и привести к потере доверия со стороны контрагентов.
Практические советы по проверке
Чтобы проверить человека на банкротство, существует несколько надежных способов. Самый быстрый и простой метод это обращение к Единому федеральному реестру сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Для этого нужно зайти на сайт и ввести в поиск ФИО или ИНН проверяемого лица. Система моментально выдаст всю открытую информацию о статусе банкротства, если таковая имеется.
Второй способ это проверка через сайт газеты «Коммерсантъ». В специальном разделе о банкротствах можно найти информацию, используя поиск по ФИО, ИНН или номеру объявления. Этот метод менее удобен, но также дает достоверные сведения.
Третий вариант это использование картотеки арбитражных дел на сайте . Здесь можно искать информацию по ФИО участника дела, номеру дела или дате регистрации. Этот способ особенно полезен, если нужно получить детали судебного процесса.
Дополнительно можно проверить наличие исполнительных производств через сайт ФССП. Хотя это не прямая проверка на банкротство, но часто предшествует ему.
Также стоит запросить кредитную историю человека через бюро кредитных историй, так как информация о банкротстве обязательно отражается там. При проверке рекомендуется использовать несколько источников одновременно, чтобы получить максимально полную картину финансового состояния человека. Особенно важно это делать при планировании крупных сделок или выдаче займов.
Случаи, когда требуется проверка юрлица на банкротство
Проверка юридического лица на банкротство важна в разных ситуациях, когда необходимо оценить финансовую надёжность компании. Это помогает снизить риски и принимать обоснованные решения при сотрудничестве или предоставлении кредита.
Если вы выбираете новых клиентов, важно убедиться, что они смогут вовремя платить по счетам.
Если планируете снова начать работать с прежними клиентами после перерыва, стоит проверить, не стало ли их предприятие банкротом. Желательно обновлять такие данные хотя бы раз в полгода.
При выборе поставщиков важно убедиться, что они смогут выполнить свои обязательства и не окажутся банкротами.
Если нужно решить, давать ли компании кредит, проверка на банкротство поможет оценить её финансовую устойчивость.
Как массово выявить признаки банкротства у клиентов
Чтобы вовремя заметить финансовые трудности клиентов и избежать проблем при сотрудничестве, важно тщательно анализировать их отчётность, судебные дела и имущественное положение. Это помогает оценить вероятность банкротства и принять правильное решение.
Как проверить финансовое состояние клиента, чтобы понять, не грозит ли ему банкротство:
Посмотреть бухгалтерскую отчётность. Обратить внимание на выручку, прибыль и движение денег по счетам. Особенно важно сравнить выручку с долгами перед кредиторами. Если долги очень большие, это тревожный знак.
Проверить, сколько арбитражных дел клиент выступает как ответчик и как много из них проиграл. Чем больше таких дел и больше сумма, тем выше риск банкротства.
Следить за имуществом клиента, например, через Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). Если гражданин продаёт недвижимость, но при этом не платит по долгам это повод насторожиться.
Запросить документы, которые показывают, может ли клиент сейчас платить по своим счетам. Например, выписки с банковских счетов, бухгалтерские отчёты или акты арбитражного управляющего.
Изучить учредительные документы компании. Обычно проверяется устав, свидетельства о регистрации и постановке на учёт в налоговой.
Можно ли сотрудничать с компаниями-должниками
Закон не запрещает сотрудничать с компаниями, которые находятся в долгах или в процессе банкротства, но в таком случае риски потерять деньги намного выше.
Перед тем как начать сотрудничество с такой организацией, важно проверить её платёжеспособность.
Для этого нужно обратить внимание на:
Финансовые документы. Нужно проверить бухгалтерские отчёты, выписки по банковским счетам, а также акты арбитражных управляющих.
Учредительные документы. обратите внимание на устав компании и свидетельства о её регистрации и постановке на налоговый учёт.
Информацию о руководителях. Чтобы убедиться, что компания не зарегистрирована на подставных лиц или мошенников.
Количество арбитражных дел, где компания выступает ответчиком. Если таких дел много и суммы крупные, вероятность банкротства очень высока.
Как подстраховаться при работе с должниками
Чтобы минимизировать потери и защитить свои интересы, важно заранее подстраховаться и соблюдать несколько важных правил.
Лучше обратиться к юристам сразу после того, как появилась просрочка по платежу, но не позднее чем через 10 дней. Юристы помогут правильно составить претензию и подготовят вас к возможному судебному разбирательству.
В переговорах по возврату долга общайтесь только с руководителями компании-должника, например, с генеральным директором. Менеджеры обычно не имеют полномочий решать такие вопросы.
Следите за состоянием компании-должника. Проверяйте, не находится ли она в процессе ликвидации, реорганизации или банкротства, а также нет ли на неё судебных исков от других контрагентов. Для этого используйте открытые базы данных, например, картотеки судов или сайт налоговой службы.
В переговорах избегайте чрезмерного давления. Это поможет сохранить хорошие отношения и увеличит шансы на возврат денег, если у должника появятся средства.
Предлагайте должнику разные варианты возврата долга. Например, рассрочку или реструктуризацию платежей.
Что будет, если не проверить контрагента
Когда вы начинаете работать с новыми партнерами, очень важно заранее проверить их надёжность. Если этого не сделать, можно столкнуться с большими проблемами: например, партнер может не заплатить за товар или услуги, или вообще обанкротиться, из-за чего вы потеряете свои деньги.
Есть и другие опасности: налоговая служба может решить, что сделка ненастоящая, и тогда вам откажут в вычетах. Банки тоже следят за вашими партнерами — если у них обнаружатся проблемы, вам могут ограничить доступ к счетам. А в самых сложных случаях работа с недобросовестными партнерами может привести даже к проблемам с законом.
Чтобы защитить себя, нужно тщательно проверять будущих партнеров. Для этого есть несколько способов: можно посмотреть, не находится ли человек или компания в процессе банкротства на специальном сайте, проверить судебные дела, поискать информацию об исполнительных производствах. Также стоит узнать кредитную историю партнера и посмотреть, что о нем пишут в интернете.
Чек-лист для проверки компании на банкротство
Убедитесь, что компания зарегистрирована и не находится в процессе ликвидации или реорганизации (проверить включена ли она в ЕГРЮЛ).
Проверьте данные в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если компания там есть, работать с ней рискованно.
Узнайте, есть ли у фирмы налоговые задолженности. Крупные долги перед государством это тревожный знак.
Проверьте наличие исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это покажет, есть ли у компании проблемы с выплатой долгов.
Проанализируйте судебные дела компании через «Картотеку арбитражных дел». Частые разбирательства по долгам говорят о финансовых трудностях.
Проверка на банкротство — это важный шаг для защиты своих финансовых и юридических интересов. Независимо от того, хотите ли вы выдать кредит, заключить сделку или устроиться на работу, знание статуса контрагента или работодателя поможет избежать неприятностей и потерь.
Пользуйтесь официальными реестрами и сервисами, внимательно анализируйте информацию и обращайтесь к специалистам, если возникнут вопросы. Заботьтесь о своей безопасности и принимайте взвешенные решения.
