От какой суммы долга можно начать процедуру
В 2025 году процедура банкротства для физических и юридических лиц регулируется разными правилами в зависимости от того, где и как вы её проходите. Важно понимать, какие требования к сумме долга и имуществу предъявляются в каждом случае, чтобы выбрать подходящий вариант и не столкнуться с неожиданностями.
- Для банкротства через арбитражный суд минимальный долг должен составлять не менее 300 тысяч рублей. При этом наличие любого имущества допускается. Его могут реализовать или списать долг без продажи. Однако такая процедура недоступна для граждан с судимостью по экономическим преступлениям.
- В случае банкротства через МФЦ долг должен быть не больше 1 миллиона рублей, а ценное имущество, кроме единственного жилья, отсутствовать. Кроме того, исполнительные производства по долгам должны быть закрыты по определённым причинам, чтобы начать эту упрощённую процедуру.
Как сумма долга влияет на процедуру банкротства
Долг меньше 500 тысяч рублей
Если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, а доходы и имущество недостаточны для полного погашения кредиторских требований, то гражданин имеет право самостоятельно обратиться с просьбой о признании банкротом.
Для внесудебного банкротства при долге до 500 тысяч рублей нужно одновременно выполнить два условия:
- Общая сумма долгов и обязательных платежей составляет от 50 до 500 тысяч рублей. При этом штрафы, пени, проценты за просрочку и другие финансовые санкции не учитываются.
- На момент подачи заявления исполнительное производство по делу завершено из-за отсутствия у должника имущества для взыскания, и нет других активных исполнительных производств.
Если второе условие не выполняется, признать банкротом могут только через суд. Для этого гражданин должен доказать:
- Невозможность своевременно выполнить свои финансовые обязательства;
- Признаки неплатёжеспособности и/или недостаточность имущества для расчёта с кредиторами.
Долг больше 500 тысяч рублей
Если сумма задолженности физического лица превышает 500 тысяч рублей, заёмщик обязан пройти процедуру судебного банкротства.
Запустить эту процедуру можно при наличии признаков неплатёжеспособности, таких как:
- отсутствие регулярных ежемесячных выплат по кредитам;
- просрочка платежей более одного месяца, которая составляет свыше 10% от общего долга;
- общая сумма долгов превышает стоимость имущества должника;
- исполнительное производство было закрыто из-за отсутствия у должника имущества, подлежащего взысканию;
- возникли обстоятельства, затрудняющие выплаты, например, потеря работы, болезнь, стихийное бедствие или другие непредвиденные ситуации.
Долги, которые учитываются при расчете суммы для банкротства
Что включается в общую сумму задолженности
Перед началом процедуры банкротства важно точно определить размер долгов, ведь от этой суммы зависит возможность признания несостоятельности и дальнейший ход дела. Общая задолженность складывается не только из основной суммы долга, но и из дополнительных обязательств, о которых часто забывают. В этом разделе мы разберём, какие именно виды долгов и начислений входят в общую сумму задолженности при банкротстве юридического и физического лица.
Для компаний в основную сумму долга могут входить:
- неоплаченные счета за товары, работы или услуги. Сюда относят не только сумму по договору, но и начисленные проценты, которые ещё не выплачены;
- компенсация за причинённый ущерб имуществу кредитора;
- обязательные платежи и налоги в федеральный, региональный и местный бюджеты.
Для физических лиц в долг могут включать:
- оплату работы арбитражного управляющего;
- судебные расходы: госпошлину, оплату услуг юристов, экспертов и прочие издержки;
- услуги ЖКХ и связи;
- «замороженные» во время банкротства налоговые долги;
- медицинские расходы, если их необходимость подтверждена;
- штрафы, назначенные в адрес должника;
- проценты по займам и кредитам, если долг возник уже после начала процедуры банкротства.
Какие долги не учитываются
Не все обязательства компании включаются в расчёт общей задолженности при банкротстве. Закон прямо определяет категории долгов, которые не подлежат списанию или не влияют на решение о признании юридического лица несостоятельным. Знание этих исключений помогает правильно оценить перспективы процедуры и избежать ошибок при подготовке документов. Далее вы узнаете, какие виды долгов исключаются из расчёта при банкротстве:
Для физических лиц не списываются такие долги как:
- компенсация ущерба, причинённого преступлением или административным нарушением. Если суд обязал возместить, платить придётся;
- судебные взыскания, связанные с уголовной или административной ответственностью;
- зарплата и компенсации работникам, если банкрот был предпринимателем и должен своим сотрудникам;
- долги, которые не были заявлены в процессе банкротства;
- задолженность по субсидиарной ответственности или по сделкам, признанным недействительными в деле о банкротстве.
Для юридических лиц не списываются:
- компенсации вреда жизни и здоровью, включая моральный вред и выплаты в связи со смертью кормильца;
- алименты, если компания обязана их выплачивать (например, при особых обстоятельствах с руководителем-учредителем);
- долги, не внесённые в реестр требований кредиторов;
- обязательства по субсидиарной ответственности руководителей и владельцев.
До какой суммы можно оформить банкротство
В 2025 году для судебного банкротства ограничений по минимальной сумме долга нет. Начать процедуру можно при любой задолженности, но если долг превышает 500 тысяч рублей, прохождение процедуры становится обязательным. Заявителю придётся оплатить судебные издержки, включая вознаграждение финансового управляющего, госпошлину и другие расходы.
Для внесудебного банкротства через МФЦ в 2025 году долг должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Кроме того, должник должен соответствовать определённым условиям, например:
- не смог полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до подачи заявления;
- пенсионер с единственным источником дохода (пенсией), при отсутствии имущества для взыскания;
- женщина, получающая детские пособия и не имеющая имущества для покрытия долгов;
- гражданин, у которого нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство было прекращено по этой причине.
С какой суммой долгов доступно судебное банкротство
В 2025 году для судебного банкротства не установлено минимального порога суммы долга.
Однако начало судебной процедуры возможно при наличии определённых признаков, таких как:
- сумма долгов превышает стоимость имущества должника;
- просрочка по одному кредиту составляет более 90 дней;
- общая просроченная сумма по всем кредитам превышает 10% от общего долга.
Если сумма долга менее 500 тыс. руб.
Даже если долг меньше 500 тысяч рублей, гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
Главное условие заключается в том, что имущества должника должно быть недостаточно для полного расчета с кредиторами.
С какой суммой долгов доступно упрощенное банкротство
В 2025 году упрощённая (внесудебная) процедура банкротства доступна гражданам с долгами от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
При этом учитывается только основная сумма задолженности без штрафов и пени. В расчёт идут кредиты, микрозаймы, долги за ЖКХ, просроченные налоги и долговые расписки.
Для начала процедуры нужно подать заявление и комплект документов в МФЦ. Полный список необходимых бумаг можно найти на портале «Госуслуги».
Миф о минимальной сумме долга
Существует ошибочное мнение, что для банкротства есть одна фиксированная минимальная сумма долга. На самом деле она зависит от выбранного вида процедуры.
Если банкротство инициирует кредитор, то по закону минимальная сумма долга в 2024 году выросла с 300 тысяч до 2 миллионов рублей. Кредиторы не могут заставить банкротиться при меньшей задолженности, но сам должник может подать заявление в суд и с меньшими долгами.
Для упрощённого (внесудебного) банкротства, когда у должника нет имущества и средств для оплаты долгов, размер задолженности должен быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При этом обязательно, чтобы:
- исполнительное производство по долгам уже было закрыто из-за отсутствия имущества;
- у должника не было активов и доходов для погашения долгов.
Если же долг больше 1 миллиона, есть имущество или кредиторы не согласны на внесудебное списание, запускается обычная судебная процедура банкротства.
Когда банкротство становится обязательным
Если человек не может улучшить своё финансовое положение и у него нет имущества для оплаты долгов, то объявить банкротство он обязан.
Для этого нужно самостоятельно подать заявление в суд в течение 30 дней. Если задержаться с подачей, суд может назначить штраф от 1 000 до 3 000 рублей.
Что говорит закон
- Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Основной нормативный акт, регулирующий порядок признания граждан и юридических лиц банкротами. С 2024 года минимальная сумма долга, с которой кредитор может принудительно инициировать банкротство должника, увеличена с 300 тыс. до 2 млн рублей. При этом сам должник может обратиться в суд и с меньшей суммой, если докажет неплатёжеспособность.
- Гражданский кодекс РФ. Определяет общие принципы обязательств и порядок их исполнения. В контексте банкротства ключевым является положение о признаках неплатёжеспособности: если должник не может удовлетворить требования кредиторов, он вправе начать процедуру.
- Закон об исполнительном производстве. Регламентирует порядок взыскания долгов. Для внесудебного банкротства обязательным условием является окончание хотя бы одного исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества.
- Налоговый кодекс РФ. Регулирует обязательные платежи и налоги, часть из которых может включаться в сумму долга при банкротстве. Однако штрафы, пени и иные санкции по налогам в расчёт минимальной суммы для старта процедуры не входят.
