Могут ли отказать в банкротстве физическому лицу

Процедура банкротства физического лица сопровождается строгими требованиями и множеством нюансов. Суд не всегда принимает заявление на банкротство, так как существуют веские причины для отказа.

В этой статье мы подробно рассмотрим, почему могут отказать в банкротстве физического лица, какие ошибки чаще всего приводят к отказу, и что делать в такой ситуации. Вы узнаете, как подготовиться к процедуре, чтобы повысить шансы на успешное завершение дела.

При каких обстоятельствах могут отказать в банкротстве

Отсутствие признаков несостоятельности

Отсутствие признаков несостоятельности – это одна из веских причин отказа в банкротстве. Суд не признаёт гражданина банкротом, если считает, что он способен погасить свои задолженности.

Согласно п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве, суд оценивает наличие признаков неплатёжеспособности по следующим критериям:

• гражданин должен продолжать расчёты с кредиторами;
• более 10% долгов с просрочкой свыше одного месяца оплачивались вовремя;
• сумма долгов ниже стоимости имущества;
• у должника имеется постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Если должник получает регулярный доход и может хотя бы частично гасить долги, суд может отказать, так как формально он платёжеспособен.

Несоблюдение правил оформления и подачи документов

Процедура банкротства строго регламентирована законом, и для её успешного прохождения необходимо тщательно соблюдать все требования к оформлению и подаче документов. Даже небольшие ошибки или несоответствия могут стать причиной отказа в признании банкротства.

Несоблюдения правил, которые чаще всего приводят к отказу и как их избежать:

• Отсутствие информации о СРО. В заявлении необходимо указать не только название саморегулируемой организации, но и её полные реквизиты, включая адрес.
• Отсутствие СНИЛС и ИНН. Несоответствие перечня кредиторов утверждённой форме. Минэкономразвития утвердило специальную форму для списка кредиторов, и её несоблюдение может привести к приостановке рассмотрения заявления.
• Указание конкретного финансового управляющего. Заявитель не вправе самостоятельно выбирать управляющего. Этот выбор осуществляет суд из числа участников СРО.
• Отсутствие сведений о доходах. Для вынесения обоснованного решения суду необходима информация о доходах заявителя.
• Отсутствие обязательных приложений. К заявлению нужно приложить полный пакет документов, предусмотренный законодательством.
• Несоблюдение установленной формы перечня имущества. Данные об имуществе должны быть представлены строго по установленным законом требованиям.
• Отсутствие справки из службы занятости. Для граждан, зарегистрированных как безработные, требуется подтверждение их статуса из службы занятости.
• Отсутствие оригинала квитанции об оплате госпошлины. Суд требует подлинник квитанции, подтверждающей оплату госпошлины.
• Отсутствие подтверждения перечисления депозита. Перед подачей заявления нужно предоставить документальное подтверждение перечисления средств на депозитный счёт для оплаты работы финансового управляющего.
• Отсутствие подписи на заявлении. Любое заявление должно быть подписано либо должником, либо его доверенным представителем.
• Отсутствие заверения копий документов. Все копии, не являющиеся оригиналами, должны быть должным образом заверены.

Не прошел срок с прошлого банкротства

Если не прошёл срок с прошлого банкротства, суд откажет в возбуждении дела.

Согласно статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после признания должника банкротом на него накладывается запрет повторно подавать заявление о банкротстве в течение 5 лет.

Однако кредиторы и госорганы могут инициировать банкротство должника даже в том случае, если с прошлого раза пяти лет ещё не прошло. В этом случае долги гражданина не спишут, даже если суд повторно признает его банкротом.

Ошибки в документах или их недостаточность

Процессуальные нарушения

Помимо всего вышеперечисленного очень важно соблюдать все процессуальные нормы, предусмотренные законодательством о банкротстве. Нарушения в ходе процедуры, например, несоблюдение сроков, неправильное уведомление заинтересованных лиц или неполное предоставление информации, могут привести к приостановке или отказу в деле о банкротстве.

Процессуальные ошибки, которые встречаются чаще всего и как их избежать:

• Неоплаченная госпошлина. К заявлению нужно приложить квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.
• Отсутствие правовых оснований. В заявлении должны быть ссылки на законы, в том числе на Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражный процессуальный кодекс РФ.
• Указание ФИО арбитражного управляющего. Вместо конкретного ФИО нужно указывать только название саморегулируемой организации (СРО), из членов которой будет назначен арбитражный управляющий.
• Неполный пакет документов. Часто забывают приложить важные документы, например, опись имущества или список кредиторов.
• Неверная информация о кредиторах и долге. Нужно подробно указать каждого кредитора, сумму задолженности и разбивку по категориям: основной долг, пени, штрафы.

Заключение мирового соглашения

Заключение мирового соглашения может помочь урегулировать спорные вопросы между должником и кредиторами без затягивания процедуры. Однако на этом этапе тоже легко допустить ошибки, которые способны свести на нет все достигнутые договорённости или привести к отказу в утверждении соглашения.

Распространённые ошибки при заключении мирового соглашения:

• Противоречие условий мирового соглашения законам или другим нормативным актам. К примеру, соглашение не может содержать пунктов об освобождении должника от уплаты непогашенных налогов.
• Игнорирование заинтересованными лицами некоторых условий утверждения соглашения. Это может выражаться в нарушении прав кредиторов по текущим обязательствам или игнорировании интересов кредиторов, которые не заявили требований к должнику.
• Несоблюдение формы мирового соглашения. Подписание документа должно быть выполнено должным лицом со стороны должника (конкурсным управляющим или руководителем), а от кредиторов их представителем собрания. В случае участия третьих лиц они также обязаны избрать представителя для подписания.
• Нарушение порядка заключения мирового соглашения. Например, суд отклонит утверждение, если не поддержали все залоговые кредиторы, или если соглашение заключено до проведения первого собрания кредиторов при судебном запрете на его созыв.

Должник уже проходил/проходит процедуру банкротства

Согласно пункту 2 статьи 213.30 Закона о банкротстве, повторное банкротство возможно только через 5 лет после завершения предыдущей процедуры. Если должник пытается подать заявление раньше, суд вынесет отказ.

Отказ в признании банкротом является судебным решением и не зависит от желания сторон. Чтобы понять причины отказа и получить рекомендации по дальнейшему прохождению процедуры, стоит обратиться за консультацией к юристу.

Отмена процедуры банкротства по инициативе должника

Физическое лицо имеет право прекратить процедуру банкротства на любом этапе до вынесения судебного решения в соответствии со статьёй 57 Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002. Основания для отмены процедуры могут быть следующими:

• заключение мирового соглашения с кредиторами, предусматривающее реструктуризацию долгов;
• улучшение финансового положения должника, когда он смог стабилизировать своё материальное состояние и значительно сократить или полностью погасить задолженность;
• нарушения со стороны арбитражного управляющего, при которых суд может прекратить текущую процедуру и назначить нового специалиста;
• выявление существенных ошибок или неточностей в предоставленных документах, что может привести к приостановке процедуры для их исправления;
• недостаток финансирования процедуры, из-за чего не хватает средств на оплату услуг арбитражного управляющего и сопутствующих расходов;
• согласие кредиторов, если они сочтут прекращение процедуры выгодным и поддержат соответствующее ходатайство.

Этапы отмены банкротства

1. Сначала заинтересованная сторона в роли должника, кредитора или управляющего подаёт в арбитражный суд обоснованное ходатайство с подтверждающими документами.
2. Далее суд рассматривает предоставленные доказательства и, при необходимости, назначает слушание, на котором стороны могут представить дополнительные аргументы.
3. После анализа суд выносит определение о прекращении процедуры с указанием дальнейших действий для всех участников.
4. После этого стороны должны исполнить предписания суда, включая погашение задолженности или выполнение условий мирового соглашения.
5. По завершении всех обязательств дело о банкротстве закрывается, и процедура считается оконченной.

Отказ в продолжении процедуры на стадии назначения

Суд может отказать в продолжении процедуры банкротства уже на этапе назначения, если при проверке документов выявляются основания для отказа.

К таким основаниям относятся следующие причины:

• управляющий подал ходатайство о прекращении процедуры, если должник не сотрудничает, скрывает информацию или препятствует её проведению;
  
  
• выявлены признаки фиктивного банкротства, когда действия заявителя свидетельствуют о попытках уклониться от обязательств через сокрытие активов или фиктивные долги;
  
  
• кредиторы доказали платёжеспособность должника, например, предоставив данные о поступлениях на счёт или о новом месте работы, о чём заявитель не уведомил суд;
  
  
• суд ранее выявил нарушения и предоставил время на их устранение, но заявитель их не исправил;
  
  
• обнаружены ошибки или подлог в представленных документах, таких как недостоверные сведения о доходах, имуществе или задолженностях.
  
  

Отказ во время суда

Даже если дело о банкротстве было принято к рассмотрению, суд может отказать в признании должника банкротом на основании выявленных в ходе судебного процесса обстоятельств. Причины такого решения могут быть разнообразными: от недостаточности доказательств до процессуальных нарушений.

Отказ на первом заседании суда

В начале банкротства нередко встречаются случаи, когда должник слышит отказ в признании банкротом на первом судебном заседании. Судья имеет право не удовлетворить требования должника, если им не были соблюдены все правила данного судебного процесса.

Зачастую причиной для отказа может послужить неверный комплект документов, собранный должником, сюда относится непредоставление данных и доходах, имуществе или других необходимые бумаг. Нарушение требований к заявлению, такие как отсутствие ссылок на закон, списка имущества или долгов, а также неправильное указание суммы задолженности, тоже может привести к отказу. Кроме того, заявление могут отклонить из-за нарушения подсудности, если оно подано в неподходящий арбитражный суд.

Весомыми причинами для отказа в банкротстве могут стать признаки злоупотребления, когда заявитель скрывает имущество, передаёт его родственникам или берёт крупные кредиты без намерения их погашать. Также основанием для отказа является отсутствие признаков неплатёжеспособности: у заявителя есть стабильный доход, он вовремя выплачивает долги и не смог доказать свою неспособность рассчитаться.

Отказ в банкротстве в ходе процедуры в суде

Отказ в ходе процедуры банкротства в суде нередко связан с выявлением нарушений, недостаточной доказательной базы или несоответствием установленным требованиям. Суд тщательно проверяет обстоятельства дела, и любое отклонение от правил может стать причиной прекращения процедуры.

Одним из оснований для отказа является установление факта преступления, связанного с преднамеренным или фиктивным банкротством. Также процедура прекращается, если в ходе её проведения продажа имущества позволила полностью покрыть все задолженности. Ещё одна распространённая причина — сокрытие должником реальных доходов или имущества, предоставление ложных сведений приставам и суду, а также попытки незаконно распоряжаться активами.

Дополнительно отказ возможен, если выявлены доказательства мошенничества при получении кредитов, ведении бизнеса, реструктуризации долгов, проведении торгов или других административных нарушениях. Негативное решение суда на этом этапе влечёт серьёзные последствия: гражданин не сможет повторно обратиться с заявлением о банкротстве в течение пяти лет, а информация о нарушениях может негативно повлиять на его финансовую репутацию.

Отказ во внесудебном банкротстве

Причины и основания для отказа в банкротстве через МФЦ

Подача документов на банкротство через МФЦ это удобный и доступный способ начать процедуру, позволяющий сэкономить время и избежать необходимости лично посещать суд на начальном этапе. Однако здесь существуют свои требования и нюансы, которые важно учитывать. Любое несоблюдение правил, формальностей или ошибки при оформлении заявления могут стать причиной отказа, даже если сама процедура банкротства вам положена по закону.

Кроме того, МФЦ действует строго в рамках установленных регламентов и не имеет права самостоятельно исправлять ошибки в поданных документах. Это означает, что ответственность за правильность заполнения заявления и полноту пакета бумаг полностью лежит на заявителе.

В этом разделе мы подробно рассмотрим, какие причины и основания чаще всего приводят к отказу при подаче через МФЦ, разберём типичные ошибки должников и дадим рекомендации, как грамотно подготовить документы, чтобы избежать проблем и увеличить шансы на успешное начало процедуры банкротства.

Неподходящая сумма долга

Если размер задолженности составляет менее 25 тысяч рублей или более 1 миллиона, тогда воспользоваться процедурой внесудебного банкротства – невозможно.

При определении общей суммы задолженности учитываются различные виды обязательств: налоговые долги, просроченные платежи за жилищно-коммунальные услуги, невыплаченные кредиты и займы, судебные взыскания, штрафы ГИБДД, а также задолженности, возникшие в результате поручительства по чужим обязательствам. Все эти суммы суммируются для определения, подходит ли должник под критерии внесудебного банкротства.

Открытые исполнительные производства

Наличие открытых исполнительных производств является одной из причин отказа во внесудебном банкротстве.

При подаче заявления в МФЦ все исполнительные дела у приставов должны быть закрыты с основанием по статье 46 части 1 пункта 4 закона «Об исполнительном производстве». Это свидетельствует о том, что у должника нет имущества или доходов для взыскания долгов.

Неправильное заполнение заявления

Ошибки в заявлении при подаче на банкротство часто становятся причиной отказа. Внимательное и корректное заполнение документа это ключ к успешному рассмотрению.

При составлении заявления можно обратиться к Приказу МЭР РФ от 04.08.2020 (для внесудебного порядка) или Приказу МЭР от 05.08.2015 (для судебного). В этих документах есть образцы заявления, шаблон также можно скачать по ссылке.

Дополнительные ошибки:

• Не указан ИНН и СНИЛС. Эти данные необходимы суду и финансовому управляющему для точной идентификации должника. Их можно получить в МФЦ или через портал «Госуслуги».
• Некорректный или неполный список кредиторов. Минэкономразвития РФ утвердило форму списка кредиторов, и если данные предоставлены в произвольном виде или список отсутствует, заявление вернут на доработку.
• Отсутствие данных о саморегулируемой организации (СРО). Без указания СРО арбитражный суд не сможет назначить финансового управляющего. В заявлении достаточно указать только организацию, а не конкретного управляющего.
• Отсутствие информации о доходах и причинах банкротства. В заявлении нужно указать все источники дохода и объяснить причины невозможности выплаты долгов, например, увольнение, болезнь или смерть кормильца.
• Недостающие обязательные приложения. Суд требует подтверждающие документы: справки, выписки, договоры и квитанции, которые доказывают наличие долгов, доходов и имущества.
• Ошибки в описи имущества. Суд оценивает, достаточно ли активов для покрытия долгов, поэтому нужно указать все имущество, даже то, которое не подлежит продаже.
• Некорректная сумма задолженности. Каждый долг должен быть подробно расписан: основной долг, штрафы, пени. Для этого следует запросить актуальные справки у кредиторов, налоговой и управляющей компании.

Когда МФЦ может отказать в приеме заявления на банкротство

Многофункциональные центры (МФЦ) принимают заявления на банкротство, но при этом строго проверяют соответствие документов установленным требованиям. Если заявление оформлено с ошибками, отсутствуют необходимые документы или нарушены сроки подачи, МФЦ имеет право отказать в приёме. Самые распространённые ситуации, когда МФЦ может отказать:

• Отсутствие доверенности. Если документы подает представитель, отказ может быть вызван недостаточностью информации или ошибками, например, неправильным оформлением доверенности или отсутствием нотариального заверения.
• Несоответствие месту регистрации. Обращаться нужно только в МФЦ по месту регистрации заявителя.
• Повторное банкротство. Если кредиторы уже начали судебную процедуру банкротства, внесудебная процедура не может идти одновременно с ней.
• Улучшение финансового состояния должника. При получении работы, наследства или других доходов закон требует подать заявление в МФЦ об отмене процедуры банкротства.

Отказ в процессе о несостоятельности

Процесс признания несостоятельности (банкротства) регулируется строгими нормами, и в ходе его рассмотрения суд или уполномоченные органы могут вынести отказ по различным причинам. Такой отказ означает, что инициированная процедура не будет продолжена, что может повлиять на финансовое положение должника.

Основаниями для такого решения могут служить различные причины: например, если заёмщик восстановил свою платёжеспособность или стороны договорились о мировом соглашении.

Отказ также возможен, если кредиты или займы были оформлены мошенническим путём, например, при предоставлении поддельных документов, либо если суд признал требования заявителя необоснованными.

Кроме того, отказ может быть вынесен, если должник не исполнил обязательства перед финансовым управляющим, например, не предоставил доступ к имуществу, или если кредиторы отказались от ранее заявленных требований.

Если отказ получен в ходе процесса, то гражданин сможет повторно попытаться инициировать собственное банкротство не ранее, чем через 5 лет после вынесенного судом решения.

Когда станет известно об отказе из МФЦ

После того как вы подадите заявление, сотрудники МФЦ в течение трёх рабочих дней проверят, всё ли оформлено правильно. Если найдут ошибки или решат, что вы не подходите под условия внесудебного банкротства, заявление вернут. Причину отказа указывается в официальном документе, который можно получить в МФЦ или через «Госуслуги».

Если вы считаете отказ несправедливым, его можно оспорить: взять письменное объяснение причин, исправить недочёты и подать заявление снова, но не раньше, чем через месяц.

Последствия отказа в банкротстве

Отказ в признании банкротства может повлечь за собой различные правовые и финансовые последствия, которые важно понимать заранее.

К каким результатам может привести отказ:

• Давление со стороны кредиторов. Коллекторы продолжают названивать, а на должника подают новые судебные иски.
• Порча кредитной истории. Накопление долгов осложняет возможность получения новых кредитов и займов.
• Не списываются долги. Даже кредитные, налоговые и другие обязательства не будут аннулированы, если должник допускал серьёзные нарушения закона о банкротстве.
• Привлечение к административным санкциям. Это может включать штрафы, общественные работы и другие менее строгие наказания.
• Исполнительное производство не прекращается. В рамках него могут арестовать счета и имущество, а также ограничить выезд за пределы страны.

Как избежать отказа в банкротстве

Собрать полный пакет документов

Для подачи заявления о банкротстве физического лица требуется собрать полный пакет документов, который состоит из нескольких основных категорий:

• Личные документы. Это паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка.
• Если были ИП или самозанятость, то нужны выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями за последние три года, документы о долгах ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.
• Документы о семье. Это свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве, соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества.
• Документы о финансах и имуществе. Сюда относятся сведения о бюро кредитных историй, выписка из пенсионного фонда, 2-НДФЛ за три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчётов по налогам за три года, выписки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за три года.
• Документы о долгах. Это список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.

Доказать неплатежеспособность

Чтобы доказать неплатёжеспособность для банкротства, нужно подтвердить отсутствие официального дохода и имущества для уплаты долга.

В качестве доказательства отсутствия дохода необходимо предоставить копию бумажной трудовой книжки или выписку из её электронной версии, а также справку из центра занятости, подтверждающую, что человек не состоит на учёте и не получает пособия.

Для доказательства отсутствия имущества, на которое можно наложить взыскание, важно учесть, что единственное жильё не подлежит аресту, что подтверждается выпиской из ЕГРН о правах собственности на недвижимость. При этом автомобиль может быть арестован даже если он единственный, за исключением случаев, когда он используется для перевозки инвалида. Также у должника не должно быть банковских счетов и вкладов, ценных бумаг или предметов роскоши.

Обжалование решения об отказе в банкротстве

Если суд отказал в признании банкротства, это может стать серьёзным препятствием для должника, особенно если его финансовое положение остаётся нестабильным и долговые обязательства продолжают нарастать. Однако важно помнить, что отказ в признании банкротства это не окончательный вердикт. Закон предоставляет заявителю возможность обжаловать решение суда и защитить свои интересы в вышестоящих инстанциях. Для успешного обжалования необходимо пройти несколько важных этапов.

1. Для начала необходимо внимательно изучить письменное решение суда и разобраться в причинах отказа. Это поможет понять основания для вынесенного решения и выявить спорные моменты.
2. Далее следует подготовить апелляционную жалобу, в которой нужно подробно изложить, почему решение суда является неправомерным. Важно подкрепить свои доводы ссылками на доказательства и соответствующие нормы законодательства.
3. Если отказ был связан с отсутствием или недостоверностью данных, потребуется собрать дополнительные документы, например, подтверждение доходов или уточнённые сведения о задолженности и предоставить их в апелляционный суд.
4. Жалобу необходимо подать не позднее одного месяца с момента получения решения суда. Пропуск этого срока может привести к тому, что жалоба будет отклонена без рассмотрения.
5. После подачи остается ждать рассмотрения апелляции. Если суд удовлетворит жалобу, дело могут вернуть на новое рассмотрение или вынести новое решение.
6. В случае, если апелляционный суд оставил первоначальное решение без изменений, есть возможность подать кассационную жалобу в Верховный суд. Однако это допускается только при наличии нарушений материального или процессуального права.

Повторное заявление при отказе

Повторное банкротство по инициативе самого гражданина возможно, однако существует ряд ограничений. В соответствии со статьёй 213.4 Федерального закона «О банкротстве», новое заявление можно подать не ранее чем через 5 лет после окончания предыдущей процедуры банкротства.

Тем не менее, закон предусматривает исключения из этого правила. Повторное банкротство может быть инициировано раньше, если задолженность возникла по причинам, не зависящим от должника (например, потеря имущества при стихийном бедствии). Кроме того, подать повторное заявление допускается, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей и их погашение в разумный срок невозможно.

Что делать, если отказали в банкротстве

Получить отказ в процедуре банкротства неприятный, но не окончательный этап. Важно понимать, какие действия можно предпринять после отказа, чтобы защитить свои интересы и при необходимости повторно обратиться в суд.

Если суд отказал в банкротстве, можно предпринять следующие шаги:

• Проанализируйте причины отказа. В решении суда содержится пояснение, которое поможет понять, какие моменты нужно исправить.
• Внесите необходимые правки и подайте заявление повторно. Закон не ограничивает количество повторных обращений, если отказ не связан с недобросовестностью или судимостью.
• Подайте апелляционную жалобу. У заявителя есть право обжаловать решение суда в апелляционной инстанции, случае уверенности в неправомерности отказа.
• Рассмотрите альтернативные решения. Если банкротство невозможно, можно временно использовать другие варианты, такие как реструктуризация долга, договорённости с кредиторами о рассрочке, отзыв исполнительного производства, кредитные каникулы или судебная рассрочка платежей.
• Обратитесь за помощью к юристу. Профессионал поможет избежать ошибок, повысит шансы на положительное решение, проверит комплект документов, оценит финансовое положение, подготовит правильное заявление и опись имущества.

Как часто отказывают в банкротстве физических лиц

Согласно данным Федресурса, арбитражные суды отклоняют заявления о банкротстве всего в 0,3% случаев. Тем не менее, каждый случай рассматривается индивидуально с учётом всех особенностей дела.

Основные причины отказа в признании банкротства физических лиц включают:

• Отсутствие оснований для банкротства. Если должник имеет стабильный доход или имущество, суд может решить, что он способен погасить свои долги.
• Формальные ошибки. Неправильно оформленные документы или отсутствие необходимых справок могут привести к отказу ещё на этапе рассмотрения заявления.
• Ошибки при подаче заявления. Нарушения процедуры, ошибки в документах или несоблюдение сроков подачи могут стать причиной отказа.
• Неправомерные действия должника. Сюда относятся случаи мошенничества, предоставление недостоверной информации или преднамеренное ухудшение финансового положения.
• Опровержение кредиторами. Кредиторы могут оспаривать заявления о банкротстве, и при наличии убедительных доказательств суд может встать на их сторону, отказав в открытии дела.

Отказ в банкротстве физического лица – это серьёзное препятствие, но его можно избежать, тщательно подготовив документы и соблюдая все требования закона. Важно понимать причины отказов и знать, как действовать в случае неудачи. Если вы столкнулись с отказом, не отчаивайтесь, ведь у вас есть возможности исправить ошибки и повторно подать заявление.

Если у вас остались вопросы или нужна помощь в подготовке документов для банкротства, не стесняйтесь обращаться к профессионалам. Правильная поддержка значительно повышает шансы на успех.