Банкрот — это человек или компания, признанные судом неспособными полностью погасить свои долги перед кредиторами. Это значит, что юридически подтверждается неспособность должника платить по обязательствам. Быть банкротом – значит оказаться в финансовой ситуации, когда средства не покрывают долги.
Но банкротство – это не просто признание поражения. Это юридический механизм, который помогает должнику начать с чистого листа, освобождая его от непосильного бремени долгов. Главная цель процедуры – восстановить финансовую стабильность должника и одновременно обеспечить справедливое удовлетворение требований кредиторов.
История банкротства
История банкротства начинается еще с античных времён, с развитием торговли и денежных отношений.
В Древней Греции в случае неспособности отца семейства расплатиться по долгам вся семья, включая жену, детей и прислугу, попадала в долговое рабство. Оно могло длиться до полной компенсации убытков кредитора.
В Древнем Риме постепенно была разработана целая система правил и процедур по взысканию долгов и объявлении о несостоятельности гражданина Рима. Древние римляне имели право забрать всё имущество должника в счёт неоплаченных кредитов.
В средневековой Европе изначально применялось уголовное преследование должника, не исполнившего свои обязательства. Институт банкротства получил развитие за счёт введения сословного характера процедуры банкротства, которая применялась только к купцам и торговцам.
В России первые упоминания законодательства о банкротстве относятся к XI веку, когда в сборнике правовых норм Киевской Руси «Русская Правда» появились нормы, регулирующие финансовые взаимоотношения должника и кредитора.
В XVIII веке в России возродился интерес к регулированию отношений, связанных с несостоятельностью. В вексельном уставе 1729 года впервые было сформулировано понятие несостоятельности.
В дореволюционной России банкротство всегда рассматривалось как преступление. Наиболее активными и полными периодами по формированию института банкротства можно отметить XVIII-XIX века, что было связано с развитием торговли, реформами Петра I, укреплением внешнеэкономических связей.
В Советском Союзе к началу 30-х годов XX века была полностью упразднена частная собственность. В связи с развитием коллективизации и свертывании НЭПа процедура банкротства отсутствовала.
С начала 1990-х годов с интенсивной модернизацией плановой экономики, развитием предпринимательской деятельности и частной собственности возникла необходимость возрождения института банкротства в новых экономических условиях.
В 1992 году в России был принят закон «О несостоятельности (банкротстве) предприятий». В 2002 году был принят Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», действующий и в настоящее время.
Банкрот - физическое лицо
Когда говорят о банкротстве физического лица, имеют в виду ситуацию, когда человек не в состоянии выплатить свои долги и сумма обязательств превышает его возможности для погашения.
Понятие банкротства физических лиц введено в 2015 году федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.
Человек может стать банкротом, если он не может расплатиться с долгами по кредитам, в том числе за ипотеку, микрозаймам, договору поручительства, платежам ЖКХ и другим финансовым обязательствам.
Чтобы начать процедуру банкротства через Арбитражный суд, нужно соблюсти несколько условий одновременно:
- потеря основного источника дохода без возможности найти новую работу/официально трудоустроенному гражданину не хватает заработной платы для погашения долгов;
- просрочка по долговым обязательствам более трёх месяцев;
- задолженность свыше 500 тысяч рублей;
- нет имущества, которое можно продать для погашения долга.
Заявление о банкротстве могут подать сам должник, кредиторы, сотрудники, которым не выплатили зарплату или налоговая служба.
Последствия банкротства для физических лиц:
- Потеря всего имущества за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости.
- Банкрот не имеет права занимать руководящие должности в юридических компаниях в течение трёх лет и в кредитных организациях до десяти лет.
- Информация о банкротстве физического лица будет оставаться в кредитной истории в течение пяти лет, что затруднит получение новых кредитов и займов.
Банкрот - юридическое лицо
Юридическое лицо признаётся банкротом в том случае, если суд официально установит, что компания или организация не в состоянии своевременно и в полном объёме исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Это означает, что бизнес испытывает серьёзные финансовые трудности и не может покрыть свои долги за счёт имеющихся ресурсов.
В России основанием для признания компании банкротом является её неплатёжеспособность, что регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Организация может быть признана банкротом, если:
- сумма задолженности превышает 2 млн рублей;
- просрочка по обязательствам составляет более 3 месяцев;
- невозможно удовлетворить требования кредиторов из-за недостатка средств.
Классификация банкротства по видам юрлиц
- Реальное. Возникает, когда из-за серьёзных финансовых трудностей (например кризиса, убытков или утраты клиентов) у компании нет возможности выполнять свои долговые обязательства.
- Техническое. Ситуация временной неплатёжеспособности, при которой у предприятия есть имущество и активы, но отсутствуют свободные денежные средства для своевременных выплат кредиторам.
- Преднамеренное. Такое действие может квалифицироваться как уголовное преступление и заключается в преднамеренном доведении фирмы до несостоятельности, с целью избежать обязательств по долгам.
- Фиктивное банкротство. Объявление себя банкротом без реальных оснований, чтобы уклониться от долговых обязательств. Подлежит уголовному наказанию согласно ст. 197 УК РФ “Фиктивное банкротство”.
По способу урегулирования банкротство делится на:
- Добровольное. Компания сама инициирует процедуру, если осознаёт свою неспособность выполнять финансовые обязательства.
- Принудительное. Процедуру инициируют кредиторы или государственные органы через судебное разбирательство.
После завершения процесса банкротства юрлицо может быть ликвидировано. Это значит, что оно прекращает существование, а его долги, если их не удалось погасить, аннулируются.
Кто может стать банкротом
Гражданин может стать банкротом, если его доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
Условия для признания банкротом
- Сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, при этом срок её просрочки более 90 дней. У должника нет возможности погасить долг, так как отсутствуют доходы и имущество, которые можно было бы использовать для выплаты.
- Должник столкнулся с обстоятельствами, препятствующими закрытию финансовых обязательств. К таким ситуациям относятся: потеря трудоспособности вследствие травмы или болезни, потеря работы или уменьшение зарплаты,столкновение с ущербом от порчи имущества и другие форс-мажорные ситуации.
Кто может подать заявление
- сам должник;
- кредиторы (чаще всего это банки или микрофинансовые организации);
- уполномоченные государственные органы через судебных приставов;
- наследники в случае смерти должника.
Виды банкротства
Существуют два основных вида банкротства физических лиц: внесудебное и судебное.
Внесудебное банкротство – это упрощённая форма признания неплатёжеспособности, которая осуществляется через МФЦ.
Особенности банкротства через МФЦ
- не требуется финансовый управляющий;
- минимальные расходы, госпошлина отсутствует;
- быстрый процесс, до 6 месяцев;
- ограниченная сумма долга (25 тыс - 1 млн рублей);
- упрощенная схема в справнении с судебной процедурой;
- у должника не должно быть имущества, кроме защищённого от изъятия (единственного жилья, личных вещей и пр.);
- доходы должника ниже прожиточного минимума.
Однако у процедуры есть ограничения:
- Невозможно освободиться от всех типов долгов. Некоторые обязательства остаются перед человеком независимо от статуса банкрота, например, нельзя списать алименты, задолженности по возмещению вреда здоровью, штрафы и обязательные платежи в бюджет.
- Она доступна не всем категориям должников. Банкротство не применяется к должникам, если размер задолженности слишком мал или если они не соответствуют установленным законом критериям неплатежеспособности.Также процедура недоступна для лиц, которые скрывали имущество, предоставляли недостоверные сведения или совершали мошеннические действия.
Судебное банкротство – это более сложная, энерго и финансово затратная процедура. Она реализуется в два этапа:
- Реструктуризация долга. Разработка нового графика выплаты задолженности с учётом возможностей должника. Этот процесс обычно занимает не менее шести месяцев.
- Реализация имущества. Второй этап судебного банкротства, который начинается если реструктуризация невозможна или не приносит результата. В рамках реализации имущества оставшиеся активы должника продаются для частичного или полного погашения долгов. Этот этап также занимает минимум шесть месяцев.
Как стать банкротом
Что потребуется
Признание банкротства это юридически регламентированный процесс, который требует подготовки и понимания всех этапов. Чтобы успешно пройти процедуру, нужно собрать определённый пакет документов, выполнить необходимые требования и взаимодействовать с судом и финансовым управляющим (при судебном банкротстве).
В этом разделе мы подробно расскажем, что именно потребуется для подачи заявления на банкротство и какие шаги предстоит пройти, чтобы завершить процедуру с минимальными потерями
Чтобы подать заявление в МФЦ, потребуется подготовить следующий пакет документов:
- паспорт и ИНН;
- СНИЛС;
- справка о доходах за последний год;
- выписка из банков и кредитных организаций с информацией о задолженностях;
- данные о счёте цифрового рубля;
- документы, подтверждающие невозможность выполнять финансовые обязательства, например, Справка из МВД и пожарной инспекции, подтверждающая, что должник был подвержен объективным обстоятельствам (пожар, наводнение), уничтожившим всё имущество должника.
Для подачи заявления о банкротстве через Арбитражный суд требуется более широкий пакет документов, включающий:
- паспорт заявителя;
- заявление о признании физлица финансово несостоятельным;
- СНИЛС и ИНН;
- документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе, брачный договор, свидетельства о рождении детей);
- документы, отражающие финансовое состояние заявителя (это могут быть договоры кредитования, займов, поручительства, расписки и другие бумаги, послужившие основанием для возникновения долга);
- судебные решения, приказы, определения, а также постановления ФССП об открытии исполнительных производств;
- прочие подтверждающие задолженность документы;
- список кредиторов и должников с актуальной информацией о задолженностях заявителя;
- документы, подтверждающие тяжёлое финансовое положение и невозможность исполнения обязательств - справки о доходах за последние три года, выписки по уплате налогов и другие;
- опись имущества, находящегося в собственности гражданина (обычно ее составляет судебный пристав, но при необходимости должник может подготовить ее заранее);
- если заявитель является индивидуальным предпринимателем, потребуется регистрационная документация, подтверждающая этот статус.
Помимо этого, в Арбитражный суд необходимо предоставить:
- квитанцию об оплате государственной пошлины в размере 300 рублей;
- документ, подтверждающий внесение на депозит суммы, необходимой для оплаты услуг финансового управляющего (в качестве альтернативы можно представить ходатайство об отсрочке этой выплаты);
- документы, подтверждающие то, что пакет документов по банкротству был направлен кредиторам;
- для ИП - документальное подтверждение публичного уведомления о начале процедуры банкротства, которое должно быть сделано не менее чем за 15 дней до обращения в суд.
Пошаговая инструкция
Чтобы пройти процедуру банкротства без лишних сложностей и ошибок, важно чётко понимать каждый её этап. В этой инструкции мы расскажем, какие действия нужно выполнить от подготовки документов до получения решения суда о списании долгов.
- Оценка финансового положения. Необходимо проанализировать долги и активы, чтобы выяснить степень финансовых трудностей и определить, какое имущество можно реализовать для погашения задолженности перед кредиторами.
- Консультация со специалистом. Арбитражный управляющий или специалист по банкротству поможет установить, соответствует ли ситуация критериям банкротства, и составить стратегию для списания долгов.
- Сбор документов. Необходимо тщательно собрать все перечисленные выше документы, чтобы ничего не упустить и подготовить полный пакет для успешного рассмотрения дела.
- Подготовка заявления о банкротстве. Заявление составляется в свободной форме, однако должно опираться на определённую структуру.
- Подача заявления в суд. Нужно убедиться, что все документы оформлены правильно и направить заявление в арбитражный суд. Это можно сделать лично, а также одним из двух удалённых способов: заказным письмом или через интернет-портал «Мой арбитр». К заявлению нужно приложить заранее подготовленные документы, квитанции о внесении государственной пошлины (300 рублей) и вознаграждения финансового управляющего (25 000 рублей).
Как выбрать хорошего юриста по банкротству
Выбор специалиста это ключевой шаг на пути к успешному списанию долгов. Обратите внимание на опыт работы юриста именно в делах о несостоятельности, наличие положительных решений в судах, прозрачные условия договора и отсутствие скрытых платежей. Также важно, чтобы юрист сопровождал клиента на всех этапах от консультации до завершения дела.
С «Долг Бюро» сотрудничают только профессиональные юристы с реальным опытом и глубоким пониманием всех тонкостей банкротства. Они тщательно подходят к каждому делу, помогая не только подготовить все необходимые документы и правильно оформить заявление, но и сопровождают вас на всех этапах процесса.
Банкротство с юристами позволит снизить риски и избежать ошибок, а главное довести дело до успешного завершения. Вы получаете не просто юридическую помощь, а поддержку, основанную на профессионализме и внимании к деталям.
Банкротство в мире - примеры из разных стран
Банкротство это не только российская юридическая практика. В разных странах мира эта процедура регулируется по-своему: где-то она ориентирована на защиту должника, а где-то на интересы кредиторов. Ниже рассмотрим, как устроено банкротство в других государствах.
- Thomas Cook Group (Великобритания). Одна из старейших туристических компаний мира была вынуждена объявить банкротство в 2019 году, поскольку обладала значительными долговыми обязательствами.
- Bank Lehman Brothers (США). Крупнейшая инвестиционная фирма в мире, которая столкнулась с банкротством в 2008 году, впоследствии чего 50 000 сотрудников потеряли работу, а компания подверглась длительному процессу ликвидации.
- Carrian Group (Китай). Корпорация была основана в 1977 году и долгое время была одной из крупнейших компаний в Китае. В 1983 году обанкротилась на фоне финансовых махинаций и уголовных расследований, включая убийство аудитора.
- WorldCom (США). Крупный игрок телекоммуникационного рынка, обанкротился в 2002 году из-за масштабных фальсификаций в бухгалтерии, завысив доходы на 3,8 миллиарда долларов.
Что еще почитать и посмотреть по теме
- «Банкротство: комментарии и практика». Практическое руководство по банкротству физических и юридических лиц с примерами из судебной практики.
- «Финансовая грамотность: как не стать банкротом». Книга для широкой аудитории о том, как управлять личными финансами и избегать долговой ямы.
- «Антикризисное управление». Автор рассматривает банкротство как один из этапов бизнес-процессов и даёт советы по выходу из кризиса.
- Федресурс (fedresurs.ru). Официальный ресурс раскрытия информации о банкротствах.
- КонсультантПлюс и Гарант. Правовые системы с актуальной судебной практикой и законодательством.
Что говорит закон
