Что такое банкротство

Банкротство является важным инструментом для физических и юридических лиц, оказавшихся в финансовой трудности. Это официальный механизм, позволяющий признать неспособность выполнять долговые обязательства и законно списать часть или все долги.

В статье вы узнаете, что такое банкротство, какие существуют виды процедур, кто может начать процесс и какие изменения вступили в силу в 2025 году. Мы подробно рассмотрим особенности судебного и внесудебного банкротства, расскажем о последствиях для должников и преимуществах данного механизма.

Банкротство простыми словами – что это

Банкротство – это ситуация, когда физическое лицо или компания оказываются неспособными погасить свои долги. Для должника банкротство представляет возможность освободиться от задолженностей, отложить выплаты штрафов, пеней и неустоек. Для кредиторов это шанс вернуть хотя бы часть своих средств.

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц — это законная процедура, позволяющая списать долги, если гражданин не может их погасить. Этот процесс регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Процедура может проходить через арбитражный суд или в упрощённом порядке через МФЦ.

Стандартный порядок проведения процедуры через суд включает несколько этапов:

1. подачу заявления с информацией о финансовом состоянии должника, задолженностях, активах и обязательствах;
2. назначение временного управляющего, который контролирует имущество и организует реализацию активов;
3. составление и утверждение реестра кредиторов;
4. продажу имущества должника и удовлетворение требований кредиторов;
5. завершение процедуры после принятия судом решения о закрытии банкротства.

Упрощённый вариант через МФЦ предназначен для граждан с долгами от 25 тыс. до 1 млн рублей и не требует участия финансового управляющего.

Суть и цели банкротства физлиц

Суть банкротства физических лиц заключается в добровольном признании своей неспособности выполнять долговые обязательства. В ходе этой процедуры любой гражданин России может получить списание долгов по кредитам, налогам, штрафам, коммунальным платежам и другим видам задолженностей.

Цели банкротства для гражданина заключаются в освобождении от долгов, отсрочке уплаты штрафов, неустоек и пеней, а также в получении возможности финансово восстановиться и начать жизнь с чистого листа.

Виды банкротства

Добровольное

Добровольное банкротство физического лица – это признание себя неспособным нести долговые обязательства.

Списать долги можно по личной инициативе, если их размер превысил 200 000 рублей, а просрочка 1 месяц и дольше.

Особенности процедуры:

• Долг перестаёт расти: пени, штрафы и проценты за просрочку платежей больше не начисляют.
• Кредитные организации, приставы и коллекторы не вправе требовать задолженность и применять к должнику какие-либо санкции.
• Ранее наложенные ограничения (арест счетов, запрет выезда за границу и пр.) должны быть сняты.
• Заработная плата и иные источники дохода, а также имущество войдут в конкурсную массу и пойдут на погашение долгов перед кредиторами.
• Банкрот будет получать на себя и иждивенцев (несовершеннолетних детей, студентов-очников до 23 лет, пожилых родителей) только сумму, равную прожиточному минимуму в регионе.

Инициаторами процедуры могут выступать и кредиторы, и уполномоченные органы, например, налоговая. Но чаще всего к ней прибегают сами должники.

Принудительное

Принудительное банкротство – это процедура, которую инициируют кредиторы, государственные органы или другие заинтересованные лица, у которых есть обоснованные претензии к должнику.

Кредиторы могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если должник не исполняет свои обязательства в установленные сроки. Основанием для обращения служит наличие просроченной задолженности, размер которой превышает определённую законодательством сумму.

Государственные органы могут инициировать принудительное банкротство в случаях уклонения от уплаты налогов или других обязательных платежей.

Остановить принудительное банкротство можно, заключив с кредиторами мировое соглашение. В рамках этого соглашения должник обязуется погасить долг в определённые сроки посильными платежами.

Преднамеренное

Преднамеренное банкротство представляет собой умышленные действия или отсутствие необходимых действий со стороны гражданина или индивидуального предпринимателя, которые приводят к неспособности полностью выполнить финансовые обязательства перед кредиторами или своевременно внести обязательные платежи.

Цель преднамеренного банкротства заключается в осознанном ухудшении финансового состояния чтобы довести себя до несостоятельности и последующего списания долгов.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица включают:

• участие в явно невыгодных сделках;
• перечисление денег на счета родственников и близких;
• оформление нескольких кредитов подряд без реального намерения их погашать;
• отсутствие платежей по кредитам при отсутствии очевидных признаков финансовой несостоятельности;
• продажу дорогого имущества по заниженной стоимости.

Преднамеренное банкротство квалифицируется как преступление и влечёт за собой серьёзные правовые последствия.

Ответственность за преднамеренное банкротство предусмотрена ст. 196 Уголовного кодекса Российской Федерации. В качестве наказания применяют штрафы, принудительные работы, лишение свободы. Возможны комбинации в виде, например, тюремного заключения и штрафа.

Фиктивное

Фиктивное банкротство – это ситуация, когда должник создаёт видимость финансовой несостоятельности с целью избежать выполнения своих обязательств перед кредиторами. В этом случае отсутствуют реальные признаки неплатёжеспособности, и должник намеренно вводит в заблуждение суд и кредиторов.

Признаки фиктивного банкротства:

• Отсутствие реальных долгов. Должник может не иметь значительных обязательств или же скрывать свои активы.
• Искусственное создание долгов. Например, должник может занимать деньги у друзей или родственников с целью последующего объявления о банкротстве.
• Реализация имущества. Это может включать продажу имущества по заниженной цене или его передачу третьим лицам.

Фиктивное банкротство является уголовно наказуемым деянием и может повлечь за собой серьёзные последствия, включая уголовную ответственность.

Ответственность за фиктивное банкротство может быть административной, уголовной или гражданско-правовой.

Административная ответственность предполагает штраф и дисквалификацию должника на срок до трёх лет. (ч. 1 ст. 14.12 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП)

Уголовная ответственность наступает, если фиктивное банкротство сопровождается серьёзными нарушениями, например, махинациями с активами или фальшивыми документами. Согласно статье 196 УК РФ, такие действия могут повлечь за собой наказание в виде лишения свободы на срок до 6 лет.

Гражданско-правовая ответственность включает погашение долгов за счёт личного имущества, запрет на повторное банкротство в течение 5 лет, ограничение на выезд за границу, блокировку кредитования в будущем из-за негативной кредитной истории.

Кто может инициировать процедуру для физлица

Процедуру банкротства для физического лица может начать не только сам должник, но и другие заинтересованные стороны. Понимание того, кто имеет право подать заявление, поможет правильно оформить документы и избежать отказа.

Процедуру банкротства физического лица могут инициировать несколько сторон:

• Сам должник. Гражданин, который считает себя неспособным выполнять финансовые обязательства.
• Любой кредитор, который имеет финансовые требования к должнику. Это могут быть банк, МФО, коллекторы, частный заимодавец. Кредитор вправе подать заявление, если человек не отдаёт ему более 500 тысяч рублей в течение 3 месяцев. Несколько кредиторов могут подать объединённые требования в одном заявлении.
• Федеральная налоговая служба (ФНС). Орган может подать заявление о банкротстве физического лица, если оно имеет задолженности по налогам и сборам.
• Работники и бывшие работники. Если лицо имеет статус индивидуального предпринимателя, у которого есть наёмные работники по трудовым договорам и другим соглашениям, то они могут требовать банкротства такого предпринимателя.

Особенности судебного банкротства

Судебное банкротство – это официальный процесс признания несостоятельности должника через судебные инстанции. Эта процедура имеет свои уникальные особенности, включая порядок рассмотрения дела, требования к документам и участие различных сторон. В этом разделе мы подробно рассмотрим ключевые особенности судебного банкротства и что важно знать для успешного прохождения процедуры.

• Процедура начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Заявление может подать сам должник, кредитор или уполномоченный орган, если задолженность составляет 500 тысяч рублей и более.
• Суд рассматривает заявление и, при наличии оснований, вводит одну из процедур банкротства. Это может быть реструктуризация долга или реализация имущества должника.
• Платная услуга. Придётся уплатить госпошлину и заплатить финансовому управляющему, который до окончания процесса будет распоряжаться финансами должника.
• Во время судебного банкротства должник не вправе самостоятельно рассчитываться с кредиторами. Все финансовые операции находятся под контролем финансового управляющего.
• Запрещается принимать новые кредитные обязательства. Устанавливается запрет на совершение сделок с имуществом.
• К должнику могут применяться обеспечительные меры. Например, запрет на выезд за границу или арест имущества.

Особенности внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство – это альтернативный способ урегулирования финансовых трудностей без обращения в суд. Эта процедура отличается упрощённым порядком и некоторыми ограничениями, что делает её привлекательной для определённых категорий должников.

Ключевые особенности внесудебного банкротства:

• Длительность процедуры. Процесс занимает 6 месяцев, по окончании которых должник признаётся банкротом и освобождается от долгов.
• Требования к исполнительным производствам. Для банкротства через МФЦ необходим хотя бы один кредитор, который обратился в суд, получил исполнительный документ и предъявил его к исполнению.
• Расширение лимита долгов. Теперь можно списать задолженность до 1 млн рублей, включая налоги и штрафы (ранее максимум был 500 тыс. рублей).
• Автоматический сбор документов. МФЦ самостоятельно запрашивает информацию о пенсиях, пособиях и исполнительных производствах через межведомственные системы, что избавляет заявителей от необходимости собирать справки.
• Ограничения после банкротства. Сведения о банкротстве хранятся в кредитной истории в течение 5 лет, что может осложнить получение новых кредитов; также в течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности.
• Сокращение периода для повторного банкротства. Ранее можно было повторно подать заявление через 10 лет, теперь через 5 лет.

Причины банкротства

Причины, приводящие к банкротству, можно условно разделить на две основные категории: с одной стороны внешние факторы, которые находятся вне контроля и влияния самого должника, а с другой внутренние причины, напрямую связанные с решениями, действиями или бездействием самого предприятия или физического лица.

Причины банкротства предприятий:

• Снижение спроса на продукцию или услуги. Если предприятие не может реализовать достаточный объём товаров или оказать востребованные услуги, это приводит к ухудшению денежного потока и снижению платёжеспособности.
• Влияние экономических кризисов. Периоды рецессии, рост инфляции и повышение процентных ставок создают неблагоприятные условия для бизнеса, вызывая финансовые трудности и увеличивая риск банкротства.
• Трудности с поставщиками и клиентами. Потеря ключевых клиентов, перебои с поставками сырья и материалов негативно сказываются на производственном процессе и сбытовой деятельности, что в итоге отражается на финансовом состоянии предприятия.
• Недостаток финансовых ресурсов. Компания сталкивается с дефицитом денежных средств, из-за чего не в состоянии покрывать свои текущие расходы и своевременно выполнять финансовые обязательства перед кредиторами и партнёрами.

Причины, по которым физическое лицо может оказаться в состоянии банкротства, могут быть следующими:

• Потеря работы. В случае неожиданного увольнения человек лишается основного источника дохода, что резко снижает его способность исполнять финансовые обязательства.
• Серьёзные проблемы со здоровьем. Тяжёлые заболевания или травмы могут потребовать значительных расходов на лечение и реабилитацию, а также ограничить или полностью исключить возможность продолжать трудовую деятельность.
• Несчастные случаи и иные непредвиденные жизненные обстоятельства. К таким ситуациям относятся утрата единственного жилья, болезнь или смерть близкого родственника, кража имущества и другие события, которые существенно осложняют выполнение обязательств по кредитам или ипотеке.

Условия процедуры банкротства в 2025 году для физического лица

В 2025 году физическое лицо может пройти процедуру банкротства через арбитражный суд или через МФЦ.

В 2025 году процедура банкротства через арбитражный суд возможна при соблюдении ряда условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 500 тысяч рублей. При этом должник может обладать любым имуществом. Оно либо подлежит продаже, либо долги могут быть списаны без его реализации. Наличие или отсутствие исполнительных производств значения не имеет. Однако воспользоваться этим способом не смогут лица, имеющие судимость по экономическим статьям.

Банкротство через многофункциональный центр (МФЦ) в 2025 году имеет свои ограничения. Размер долга должен находиться в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При этом у должника не должно быть ценного имущества, за исключением единственного жилья. Обязательным условием является прекращение исполнительных производств по определённым основаниям. Наличие судимости при этом не препятствует проведению процедуры.

С 2025 года в законодательство о банкротстве внесены значимые изменения. С 1 сентября государственные органы обязаны автоматически запрашивать сведения о банковских счетах должников в налоговой службе и кредитных организациях. Также появился механизм включения криптовалютных активов в конкурсную массу. Кроме того, срок программы реструктуризации долгов увеличен с трёх до пяти лет.

Этапы банкротства физлица

Наблюдение

Наблюдение – это начальный этап процедуры банкротства, который вводится Арбитражным судом после принятия дела к рассмотрению.

Цель наблюдения заключается в выявлении и обеспечении сохранности активов должника, анализе его финансового положения, формировании реестра обязательств и проведении первого собрания кредиторов.

Особенности процедуры наблюдения:

• Назначение временного управляющего. Он должен быть независимым профессиональным лицом, которое занимается сбором и анализом информации о задолженности, имуществе и деятельности должника.
• Особенности прав и обязанностей должника. Должник сохраняет управление своим имуществом, но обязуется сообщать временному управляющему о всех своих действиях и представлять специальные отчёты о финансовом положении. Также в период наблюдения в отношении должника вводится запрет на осуществление сделок с имуществом, которые могут ухудшить положение кредиторов.
• Особенности прав кредиторов. Кредиторы в период наблюдения получают возможность заявить свои требования и предложить варианты погашения имеющейся задолженности. На этой стадии суд может также рассматривать возможность заключения мирового соглашения между должником и кредиторами при наличии объективных предпосылок к этому.

Стадия наблюдения длится 6 месяцев, но она может быть продлена судом при наличии объективных оснований. При принятии решения о продлении процедуры наблюдения суд оценивает возможность реструктуризации долгов или продажи имущества должника

Финансовое оздоровление

Финансовое оздоровление – это процедура, которая применяется к должнику в целях восстановления его платёжеспособности и погашения задолженности в соответствии с утверждённым графиком.

Этапы процедуры финансового оздоровления:

• Проведение анализа финансового состояния должника: проверка балансовых отчётов, изучение прибыли и убытков, оценка текущих обязательств и активов, составление прогнозов на будущее.
• Разработка плана финансового восстановления на определённый срок с мерами по сокращению расходов, увеличению доходов и укреплению финансового баланса.
• Передача плана кредиторам вместе с подтверждающими документами для ознакомления и согласования.
• Введение процедуры финансового оздоровления на основании решения арбитражного суда и назначение административного управляющего.

• По завершении установленного срока, но не позднее чем за месяц до его окончания, предоставление административному управляющему подробного отчёта о результатах и полного пакета бухгалтерской документации.

По завершении процедуры финансового оздоровления арбитражный суд выносит одно из трёх возможных решений. Если все требования кредиторов полностью удовлетворены, производство по делу о несостоятельности прекращается. При наличии шансов на восстановление платёжеспособности должника может быть введено внешнее управление. В случае же, когда таких оснований нет, а признаки банкротства очевидны, суд принимает решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.

Внешнее управление

Внешнее управление – это процедура в процессе банкротства, цель которой состоит в восстановлении платёжеспособности должника.

Особенности внешнего управления:

• Введение по решению арбитражного суда на основании решения собрания кредиторов.
• Назначение внешнего управляющего, который берёт на себя функции руководителя компании на период процедуры. Это специалист со специальными навыками и знаниями в области управления.
• Приостановка исполнительных производств по денежным обязательствам. Это даёт предприятию временную защиту от давления кредиторов.
• Возможность пересмотра условий договоров и устранения невыгодных контрактов. Эти изменения должны быть согласованы с собранием кредиторов.
• Основные инструменты: разработка и реализация бизнес-плана, оптимизация расходов и пересмотр бюджетов, реструктуризация долга и переговоры с кредиторами.

Срок внешнего управления до 18 месяцев, с возможностью продления ещё на полгода.

Результатом процедуры может быть как полное восстановление платёжеспособности, так и принятое решение о ликвидации компании.

Конкурсное производство

Конкурсное производство – это завершающий этап процедуры банкротства. На нём распродают имущество должника, чтобы погасить его долги перед кредиторами.

Цель конкурсного производства: пропорциональное удовлетворение запросов кредиторов должника.

Задачи процедуры: поиск имущества должника, ликвидация предприятия, освобождение должника от претензий кредиторов, защита обеих сторон от незаконных действий в отношении друг друга.

Этапы конкурсного производства:

1. Принятие арбитражным судом решения о проведении конкурсного производства и назначении конкурсного управляющего.
2. Уведомление должника о начале процедуры, отстранении прежнего руководства и оформлении приказа о передаче управленческих полномочий.
3. Направление в территориальное отделение ИФНС установленного уведомления о признании организации банкротом.
4. Размещение публикации в средствах массовой информации с указанием места приёма требований кредиторов и сроков формирования реестра.
5. Сбор информации об активах должника, формирование конкурсной массы из его имущества, при необходимости розыск активов, взыскание дебиторской задолженности, проверка и контроль сделок.
6. Установление моратория на удовлетворение требований кредиторов.
7. Составление реестра конкурсных кредиторов с учётом их приоритетного права на получение выплат.
8. Проведение оценки имущества конкурсной массы, организация и реализация его на открытых торгах.
9. Осуществление расчётов с кредиторами в соответствии с реестровыми требованиями и установленной очередностью.
10. Закрытие банковских счетов после завершения всех расчётов.
11. Подготовка конкурсным управляющим отчёта о результатах производства и представление его в суд.
12. При положительном решении суда происходит официальное признание организации банкротом.
13. Публикация соответствующего сообщения в СМИ.
14. Передача судебного решения в ФНС для внесения записи о ликвидации организации в течение пяти рабочих дней с момента получения документа.
15. Внесение данных в ЕГРЮЛ, что означает прекращение полномочий управляющего и окончательное закрытие бизнеса.

Срок действия конкурсного производства составляет до 12 месяцев. При необходимости его могут продлить ещё на шесть месяцев.

Мировое соглашение

Мировое соглашение в рамках процедуры банкротства это официальный компромисс между должником и его кредиторами, оформляемый через суд. Оно позволяет завершить дело без реализации имущества или реструктуризации долгов, если стороны договорились о новом порядке расчётов.

Особенности мирового соглашения:

• Может включать отсрочку, рассрочку, частичное прощение долга, изменение валюты обязательств и другие условия, которые устраивают обе стороны.
• Не может нарушать интересы других кредиторов. Его утверждает арбитражный суд только после проверки всех условий.
• Суд следит, чтобы соглашение не ущемляло права должника или не было подписано под давлением.
• После утверждения судом процедура банкротства прекращается, исполнение долга идёт по новым, согласованным условиям, сведения в ЕФРСБ и БКИ обновляются (но отметка о банкротстве сохраняется).

Заключить мировое соглашение можно на любой стадии дела о банкротстве, но главное, чтобы с этим был согласен не только должник, но и кредиторы

Банкротство юридических лиц

Банкротство юридического лица – это процесс признания компании неспособной выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. Это означает, что фирма не может выплачивать долги, заработную плату сотрудникам, налоги и другие платежи.

Признаками банкротства юридического лица считаются ситуации, когда компания не в состоянии погасить задолженность перед кредиторами, выплатить заработную плату или выходные пособия сотрудникам, выполнить обязательства перед государственными органами, погасить долги по исполнительным листам, а также имеет просроченные платежи свыше трёх месяцев.

С 2025 года в процедуре банкротства юридических лиц есть ряд изменений:

• Для взаимозависимых юрлиц (ст. 224.1 ФЗ «О банкротстве») действуют специальные правила банкротства.
• Упрощён переход к мировому соглашению на любой стадии процесса (Федеральный закон от 8 августа 2024 г. №227-ФЗ).
• С 1 сентября 2025 года новая редакция Закона №127-ФЗ расширяет перечень возможных страховщиков, включая общества взаимного страхования.
• Собрания кредиторов проводятся в формате видеоконференцсвязи с обязательной идентификацией участников через «Госуслуги».
• Срок рассмотрения электронных заявлений сокращён до 5 рабочих дней (против 10 дней для бумажных носителей).
• С марта 2025 года в полном объёме заработала система электронного банкротства. Подача документов осуществляется через систему «Мой арбитр» (за исключением случаев, когда заявитель физическое лицо без ЭЦП).

Кто может инициировать процедуру для юрлица

Инициатором процедуры банкротства юридического лица может быть сам должник или кредитор.

В суд с заявлением о банкротстве могут обратиться руководитель или учредители юридического лица, государственные органы (чаще всего Федеральная налоговая служба), банки и лизинговые компании, контрагенты, перед которыми у организации есть задолженность, а также её работники и иные лица.

С 2025 года кредиторы-физлица могут объединяться в группы (от 20 человек) для коллективного подачи заявления через единого представителя (ст. 39.1 ФЗ «О банкротстве»).

Виды банкротства юридического лица

Банкротство юридических лиц может проявляться в разных формах в зависимости от причин и обстоятельств возникновения.

• Техническое. Представляет собой временную неплатёжеспособность, при которой у компании есть активы, но в данный момент отсутствуют свободные средства для расчётов с кредиторами.
• Реальное. Возникает, когда организация объективно не в состоянии погасить свои долги из-за серьёзных финансовых проблем, таких как кризис, убытки или потеря ключевых клиентов.
• Фиктивное. Ложное объявление о несостоятельности для ухода от обязательств.
• Умышленное (преднамеренное). Сознательное доведение предприятия до банкротства с целью уклониться от выплат по долгам.

Если рассматривать банкротство по способу его урегулирования, выделяют два варианта.

• Добровольное. Инициируется самой компанией, которая признаёт свою неспособность выполнять финансовые обязательства.
• Принудительное. Начинается по требованию кредиторов или государственных органов и осуществляется через судебные процедуры.

Преимущества и недостатки банкротства

Плюсы и минусы банкротства физлиц

Плюсы:

• Долги перестают расти. Как только заявление о банкротстве принято, все штрафы и пени приостанавливаются, и общий долг перестаёт увеличиваться.
• Приостановка ежемесячных выплат. Пока суд не вынесет решение по делу, должник ничего не обязан платить кредиторам.
• Защита от кредиторов и судебных приставов. Во время процедуры ни коллекторы, ни кредиторы не имеют права звонить должнику, а могут лишь присылать уведомления по почте. Исполнительное производство в отношении должника также прекращается, арест с имущества снимается.
• Возможность списать задолженность. Если финансовая несостоятельность человека будет признана официально, долг, который он не в состоянии погасить, будет списан.

Минусы:

• Вероятность потери имущества. Суд может принять решение о реализации имущества должника в счёт погашения задолженности. Единственное жильё, личные вещи, мебель, одежда, инструменты для работы останутся у человека, однако ценные вещи, квартиры, машины будут реализованы.
• Ухудшение кредитной истории. Информация о банкротстве попадает в кредитную историю. В течение пяти лет после завершения процедуры человеку при оформлении кредита или займа придётся уведомлять кредитные организации о признании своей несостоятельности.
• Невозможность повторного прохождения процедуры определённое время. Пять лет с момента завершения процедуры банкротства гражданин не может подать заявление о её возбуждении по его инициативе. Но его будущие кредиторы обратиться в суд смогут.
• Ограничения на ведение бизнеса. Бывший банкрот три года не может участвовать в управлении юрлицом, пять лет в управлении страховой организацией, НПФ, МФО, десять лет в управлении кредитной организацией.

Плюсы и минусы банкротства юрлиц

Плюсы:

• Возможность реструктуризации долгов. В некоторых ситуациях банкротство даёт шанс пересмотреть задолженность и договориться с кредиторами о более выгодных условиях погашения.
• Снятие арестов и ограничений. Если на имущество должника ранее были наложены аресты, в ходе конкурсного производства они снимаются, что позволяет управляющему распоряжаться активами в интересах кредиторов.
• Прекращение начисления процентов. С момента признания банкротства перестают начисляться проценты, штрафы и неустойки, благодаря чему сумма долга не увеличивается.
• Аннулирование долгов. После ликвидации юридического лица оставшиеся требования кредиторов считаются погашенными, и они не имеют права предъявлять новые претензии.
• Прекращение исполнительных производств. Все открытые исполнительные производства останавливаются и переходят под управление конкурсного управляющего.

Минусы:

• Оспаривание сделок. Сделки, совершённые должником за последние три года до подачи заявления о банкротстве, могут быть оспорены, если они нарушают права кредиторов, что может привести к возврату имущества или средств в конкурсную массу.
• Длительность процедуры. Процесс банкротства может затянуться на значительный срок от нескольких месяцев до нескольких лет.
• Ограничения в ведении бизнеса. Руководители и учредители ликвидированной компании могут столкнуться с трудностями при создании новых юридических лиц или участии в управлении другими организациями; информация о банкротстве может негативно сказаться на их репутации и кредитной истории.
• Риск субсидиарной ответственности. Руководство несёт личную имущественную ответственность, если суд установит, что банкротство произошло из-за действий или бездействия менеджмента.

Последствия и ограничения во время и после банкротства

Для юрлиц

Для юридических лиц процедура банкротства влечёт ряд правовых, финансовых и организационных последствий. Некоторые из них:

Во время банкротства:

• Оспаривание сделок. Сделки, заключённые должником в течение трёх лет до подачи заявления о банкротстве, могут быть признаны недействительными, если они ущемляют права кредиторов.
• Снятие арестов и ограничений. Если на имущество должника ранее был наложен арест, в процессе конкурсного производства эти ограничения снимаются.
• Прекращение начисления процентов. Долги перестают увеличиваться, так как начисление процентов, штрафов и неустоек прекращается.
• Прекращение исполнительных производств. Все открытые исполнительные производства передаются под контроль конкурсного управляющего.
• Потеря контроля над активами. Решения о распоряжении средствами принимает суд или назначенный арбитражный управляющий.

После завершения процедуры банкротства:

• Ограничения на ведение бизнеса. Руководители и учредители ликвидированной компании могут столкнуться с трудностями при открытии новых юридических лиц или участии в управлении другими компаниями.
• Закрытие организации. Суд выносит постановление об окончании дела, после чего компания официально ликвидируется, и соответствующая информация вносится в ЕГРЮЛ.
• Повышенный надзор. Если юридическое лицо продолжает деятельность после признания банкротом, оно может подвергаться усиленному контролю со стороны регулирующих органов.
• Аннулирование долгов. После ликвидации организации оставшиеся требования кредиторов считаются удовлетворёнными и не подлежат дальнейшим претензиям.

Для физлиц

Некоторые последствия и ограничения для физических лиц во время и после банкротства:

Во время процедуры банкротства:

• Потеря имущества. Для покрытия задолженностей суд может назначить реализацию имущества должника. Под арест могут попасть недвижимость, автомобили, ценные вещи и денежные накопления. Исключение составляют предметы первой необходимости, такие как бытовая техника, одежда, личные вещи и имущество, необходимое для работы.
• Ограничение в правах. В процессе внесудебного банкротства гражданин не имеет права получать займы, кредиты, быть поручителем.
• Публичность процедуры. Информация о банкротстве официально раскрывается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве физического лица (ЕФРСБ). Это государственный электронный ресурс, где собраны все сведения о финансовом состоянии физических и юридических лиц по России.

После банкротства:

• Запрет на повторное банкротство. Подать заявление о банкротстве повторно можно только спустя пять лет после предыдущей процедуры.
• Ограничения на ведение бизнеса. Лицо, ранее занимавшееся предпринимательской деятельностью, не сможет занимать руководящие должности или регистрировать индивидуальное предпринимательство в течение трёх лет.
• Влияние на репутацию. Информация о банкротстве становится общедоступной и сохраняется в открытых реестрах, что может негативно повлиять на отношения с потенциальными работодателями и деловыми партнёрами.
• Ограничения при получении кредитов. В течение пяти лет после банкротства человек обязан указывать этот факт при оформлении займов, а отметка о процедуре сохраняется в кредитной истории, что может затруднить получение новых кредитов.

Что будет с долгами и имуществом после банкротства

После признания гражданина банкротом большинство долгов списываются. Сведения о задолженностях удаляют из баз данных банков и реестра судебных приставов. Кредиторы не могут требовать с должника уплаты списанных долгов.

Однако существуют категории долгов, которые невозможно списать в процессе банкротства. К ним относятся алименты, задолженности перед работниками, штрафы за экономические преступления, долги, возникшие после признания гражданина банкротом, а также обязательства по возмещению вреда: морального, имущественного, а также вреда жизни и здоровью.

Что касается имущества, то избыточное или признаваемое предметами роскоши имущество изымается и продаётся на аукционе. Вырученные деньги идут на полное или частичное погашение долгов.

Закон защищает единственное жильё гражданина, если оно не находится в залоге у банка, а также личные вещи и предметы, необходимые для работы, например музыкальные инструменты или автомобиль.

Что говорит закон

• Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Основной нормативный акт, регулирующий порядок признания банкротства и связанные процедуры. Он описывает основания, условия и этапы банкротства для физических и юридических лиц.
• Федеральный закон №227-ФЗ от 8 августа 2024 г.. Внес изменения, упрощающие переход к мировому соглашению и вводящие электронное банкротство для юридических лиц с использованием системы «Мой арбитр».
• Статья 196 Уголовного кодекса РФ. Предусматривает уголовную ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство, включая штрафы, дисквалификацию и лишение свободы.
• Статья 224.1 Федерального закона №127-ФЗ. Устанавливает правила банкротства взаимозависимых юридических лиц.
• Правила ведения Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Регулируют сбор, хранение и предоставление информации о банкротах для повышения прозрачности процедур.

Банкротство – серьёзный, но эффективный инструмент для решения проблем с долгами как для физических, так и для юридических лиц. Процедуры имеют свои особенности, плюсы и ограничения, а также регулируются законом, который постоянно совершенствуется.

Важно понимать, что банкротство не конец, а возможность финансового оздоровления и нового старта.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, рекомендуем проконсультироваться со специалистами и внимательно изучить свои права и обязанности в рамках процедуры банкротства.